アコムの審査について解説します。
アコムは、認知度が高いため「はじめてのカードローン」としての申込が多くなっています。
最新情報である2024年度4月、5月の期累計新規貸付率は41.7%で、申込者10人中4人以上の方がアコムと契約できています。※参照元：アコム公式サイト｜マンスリーレポート
しかし、「アコムの審査が甘い」や「ゆるい」と考えるのは間違いです。利用条件や書類の審査チェックをクリアできないと通過できません。
このページでは、「アコムの審査担当をしていた元社員」が経験と知識をいかして、アコムの審査に落ちないための解説をお届けします。
抑えておきたいポイントは、次の5つです。
ぜひ最後まで読んでみてください。
アコムの審査内容は？審査の流れや時間について
カードローンを提供する会社はたくさんありますが、アコムや他の無担保カードローンを利用するには、利用条件や書類チェック、個人信用情報照会等のローン審査を受けます。アコムに限らず、審査なしというカードローンはありません。
ここからの解説を読めば、失敗することなくアコムの申し込みができます。また、アコムの審査に通る人、通らない人がほぼ理解できます。
基本的な審査基準や審査の流れは、アイフルやプロミスの大手消費者金融や、楽天銀行カードローンでもほぼ同じです。審査を通過できるかどうか？に関係してくるのは、カードローンの申し込みをするユーザーの個人情報がポイントです。
- 申し込みユーザーの利用条件のクリア
- 本人確認のクリア
- 年収と照らし合わせた返済能力
- 在籍確認のクリア
大きくはこの4つの基準が満たされない場合が審査に落ちる理由といえます。
貸金業法や出資法、銀行法に基づいて審査がおこなわれるので、アコムや他のローン会社の審査基準が厳しい・甘いといった比較はあまり参考になりません。
アコムの審査で「審査落ち」をしないために、アコムの審査基準を解説しておきます。
基準を理解しておけば、やみくもに「甘い審査の会社」を探す必要はありません。審査に落ちる理由を事前に知っておけば、無駄な申し込みも回避できます。
一方、審査通過条件の基準をクリアしていれば、借入ができる可能性は高いと考えてください。
アコムは認知度が高いため、個人の資金需要者が最初に申込をすることが多く、2023年5月の新規貸付率は42.6%で、10人中4人以上の方が審査通過して契約できています。※アコムマンスリーレポートより引用
他の大手消費者金融系と比較をしても、審査通過して契約した方の貸付率の違いはわずかで、アコム以外の大手消費者金融業者全体で高い数字です。
また、アコムは財務省管轄の財務局の登録許可を受けており、アコムで融資を期待して審査を受けても安心してキャッシングサービスを利用できる会社といえるでしょう。
ちなみに、審査時間を比較すると、大手消費者金融は、銀行系カードローン会社より短く、審査が早く終わるので当日融資も可能。
このように、融資を受けたい方にとってアコムで審査を受けるメリットは十分にあると確認できます。
では、ここからはアコムのカード審査の流れに合わせて順に解説していきます。
アコムの3秒診断の検証結果と判断基準条件を解説
アコムでは申し込みの前に、審査通過できるかどうか？の目安がわかる3秒診断があります。
※クリックで拡大↓
このページで「年齢」「年収」「他社借入金額」の3つを入力するだけで、アコムで借入が可能かどうか？を診断してくれます。
※クリックで拡大↓
FPエージェンツ通信編集部が、アコム（acom）の3秒診断を使って「審査に落ちない？落ちる？の目安」の検証をおこないました。
・落ちない可能性が高い・・・◎ ・落ちる可能性が高い・・・✕
| 年収（総支給額） | 他社借入金額 | 20歳 | 30歳 | 50歳 |
|---|---|---|---|---|
| 50万円 | 0円 | ◎ | ◎ | ◎ |
| 50万円 | 20万円 | ✕ | ✕ | ✕ |
| 100万円 | 20万円 | ◎ | ◎ | ◎ |
| 100万円 | 30万円 | ◎ | ◎ | ◎ |
| 100万円 | 40万円 | ✕ | ✕ | ✕ |
| 200万円 | 50万円 | ◎ | ◎ | ◎ |
| 200万円 | 60万円 | ◎ | ◎ | ◎ |
| 200万円 | 70万円 | ✕ | ✕ | ✕ |
上記検証の結果、すべての年齢で同じ結果となりました。「✕」の場合は審査通過は厳しいと考えられます。次に理由について詳しく解説します。
アコムの「3秒診断結果」の基準は？
3秒診断は、あくまでも審査で落ちる・落ちないの目安です。当編集部が3秒診断で調べた結果、基準ラインは、「他社借入金額が年収の3分の1を超えているか超えていないか」です。
アコムは貸金業者であり、「総量規制」の対象です。「総量規制」では、個人ローン利用者が借りすぎないように無担保カードローンの貸付け金額は年収の3分の1を超える契約は禁止という規制があります。
貸金業法（過剰貸付け等の禁止）
第13条の2 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合において、前条第1項の規定による調査により、当該貸付けの契約が個人過剰貸付契約その他顧客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、当該貸付けの契約を締結してはならない。
２ 前項に規定する「個人過剰貸付契約」とは、個人顧客を相手方とする貸付けに係る契約（住宅資金貸付契約その他の内閣府令で定める契約（以下「住宅資金貸付契約等」という。）及び極度方式貸付けに係る契約を除く。）で、当該貸付けに係る契約を締結することにより、当該個人顧客に係る個人顧客合算額（住宅資金貸付契約等に係る貸付けの残高を除く。）が当該個人顧客に係る基準額（その年間の給与及びこれに類する定期的な収入の金額として内閣府令で定めるものを合算した額に三分の一を乗じて得た額をいう。次条第5項において同じ。）を超えることとなるもの（当該個人顧客の利益の保護に支障を生ずることがない契約として内閣府令で定めるものを除く。）をいう。
引用元：法令リード
よって、すでに年収の3分の1以上の借入がある方は、審査通過は厳しいです。
年齢と年収は3秒診断基準に大きな影響はありません。年収に対して他社借入がいくらあるのか？が重要な条件です。
ちなみに「3秒診断」のインターネット上の画面は次の2通りのどちらかの表示になります。
仮審査にお申し込みいただけます。※審査だけして借りなくてもOK。
※「カードローン他社お借入」について、下記お借入は含まれません。
（下記お借入は除いてご入力下さい）
・クレジットカードでのショッピング
・銀行カードローン
・住宅ローン、自動車ローン
「借入可能か判断できませんでした。」この表示がされたお客様は、審査通過の可能性は低いとお考え下さい。
本人情報を入力する際のポイント
アコムの「3秒診断」の入力項目に「カードローン他社お借入状況」がありますが、次の項目は対象外となります。
- クレジットカードでのショッピング
- 銀行での借入（銀行カードローン、住宅ローン、自動車ローンなど）
これらを除いた、キャッシングサービスやカードローンの借入状況を入力します。また、年収は手取りではなく、総支給額（税込）を入力します。
この3秒診断で借入可能であれば、申し込みをして仮審査にすすみましょう。
まとめ
アコムの公式サイトでは、3秒診断があります。申し込みの前に利用してみましょう。
補足として、公式サイトでは次のように書かれています。
※診断の結果は入力いただいた情報による簡易なものとなります。
※実際のお申し込みでは、当社規定によりご希望に添えない場合がございますので、あらかじめご了承ください。参照元：アコム公式サイト
パート・アルバイトの方で年収が低くても、安定した収入のある人は申し込みができます。
年収が低ければ借入限度額も低くなりますが、パートやアルバイトだから審査が厳しいということもありません。
したがって、一時的にお金が必要であり、アコムの3秒診断で借入可能の結果がでれば、申し込みにすすんみましょう。
また返済計画もしっかり立ててください。落ちた・落ちないにかかわらず、毎月の生活費から返済金額を引いた残高を把握して、生活に支障をきたさないか？を検討してください。
アコムの審査基準を把握して審査に落ちることを回避
元アコム社員
私がアコムの審査担当たっだとき、アコムの審査に落ちている方の理由としては、次のような内容でした。
- 申し込みのとき間違った情報を書いた
- 申し込みのとき虚偽の申請をした
- 総量規制を超えて借入していた
- 他社借入件数が多かった
- クレジットカードで返済遅延が多い
※総量規制（他社借入金額）による審査結果は、3秒診断で事前にある程度の目安の確認ができます。詳しくはこちら
このような理由があると、アコムの審査に落ちてしまいます。審査に落ちないためにまず、アコムの審査基準となる内容と流れを詳しく解説しておきます。
アコムは、借入を希望する方から最初に選ばれることが多いので、他の大手消費者金融系カードローン会社と比較して審査に落ちない人が多いのです。成約率は40%前後と高い数字になっています。
それでも、申し込み者の半分以上の方はローン審査に落ちているので、原因はしっかりと理解しておくべきです。
では、ここからアコムの審査の流れについて解説します。
①仮審査(属性スコアリング審査)
アコムに申し込みをすると、まずアコムで審査基準をもとに仮審査がおこなわれます。
申し込み者の個人信用情報を確認します。これを属性スコアリング審査といいます。JICC等の個人情報信用機関に申込者の信用情報の照会を要求します。
アコムや大手消費者金融系では、AIで自動審査がおこなわれます。
「属性」とは申込者の氏名・住所・年齢や職業、会社名や居住形態など社会的に属する位置を示すものです。そして「信用情報」とは、現在・過去にカードローンやクレジットカードを利用した際の利用状況の履歴です。
新規にカードローンの申し込みがあった場合、必ず個人情報信用機関に照会をおこなうことが義務付けられています。
アコムの審査では、この「属性」と「信用情報」で審査が通れば、契約に大きく近づきます。
参考 ・アコムの仮審査通れば大丈夫？
②本審査と書類審査について
元アコム社員
私がアコムの審査担当をしていたとき、申し込み後に提出書類の提出が遅い方がおられました。提出書類が遅れると、審査結果の連絡も遅くなるので急いでいる方は注意が必要です。
返済能力の大小について
アコムの審査において、まずみられる審査基準は「安定した収入があり返済能力があるかどうか」です。
アコムの返済能力の審査基準に通過のためのポイントは2つあります。
- アルバイトや派遣社員は、公務員や正社員などに比べれば審査評価は低くなりますが、毎月の収入がしっかりとあれば審査に通過する可能性はあります。
返済できる金額が小さければ貸付限度額を10～20万円程度と低く設定されて審査が通る事例があります。
- 収入が多くてもすでに他社の借入件数や借入総額（貸付限度額も含む）が多ければ、その分は貸付枠から除外されます。アコムなどの消費者金融では、年収の3分の1までしか借入ができないので総量規制の枠を越えていないかなどチェックされます。（銀行カードローンも自主規制により、年収の3分の1までを目安にしています）
年収と借入金額の上限
アコムの審査では、「借入総額」をチェックしています。無担保カードローンで借入できる金額は「年収の3分の1まで」です。（総量規制）
引用元：日本貸金業協会
例えば、年収400万円の人は、借入総額は120万円までです。したがって、無担保ローンで120万円以上の借入があると、申し込みをしても審査に落ちます。
過去にアコムの審査で落ちた方は、すでに年収の3分の1以上の借入があることが考えられます。
貸金業と銀行は、個人信用情報機関に登録し、審査においてカードローン利用者の情報を共有しています。
引用元：JICC｜個人信用情報について
- （株）日本信用情報機構（JICC）・・・主に貸金業が登録
- （株）CIC（割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関）・・・主に貸金業・百貨店などが登録
- 全国銀行個人信用情報センター・・・主に銀行が登録
審査では、これらの機関に登録されている借入状況を照会します。したがって、アコムの審査も含め、貸金業と銀行のカードローンの借入額をもって、総額を確認しています。
クレジットカードのキャッシングサービスも総量規制の対象
クレジットカード会社もアコムと同じ貸金業です。クレジットカードを利用する場合は審査があります。ただし、ショッピングの利用は総量規制の対象になりません。
クレカのキャッシングサービスでお金を借りると、審査で借り入れ金額の対象となります。
引用元：日本貸金業協会（https://www.j-fsa.or.jp/）
3分の1以上の借り入れは銀行カードローンを含まない
アコムの「3秒診断」では、「銀行カードローンの借り入れは含めない」としています。
「総量規制」は貸金業者を対象とした法律です。したがって、消費者金融系のアコムやプロミスの審査では、銀行カードローンの借り入れ金額を対象にしていません。
一方、銀行カードローンの審査では各自行の自主規制において、借り入れ総額は年収の3分の1までとしています。
この場合は、消費者金融系カードローンの借り入れ金額は含んで計算していることが多いです。
他社から借入がある場合は、本人開示手続きで調べましょう
他社から借入がある方は、アコムの審査を受ける前にJICCや全国銀行個人信用情報センターに本人開示手続きをおこない、ローンやクレジットカードに関する登録情報を確認しておくこともできます。
年収の3分の1以上借り入れがないか？等が審査申し込みの前にわかれば、時間のロスが軽減できます。
参考
・全国銀行個人信用情報センター登録情報開示報告書の見方について
これらの情報は、カードローン会社が審査で照会する情報と同じです。したがって、事前にこの情報を見れば、アコムの審査に落ちるか？落ちないか？をある程度把握することができます。
個人信用情報と賃貸の情報について
先日、当編集部に次のような質問がありました。
Q、質問者
回答としては、次のようになります。
A、編集部
ただし、次のケースでは信用情報に掲載される場合があります。
- クレジットカードで賃貸家賃の支払いの遅延等をしたとき
- 賃貸家賃の債務整理をして、家賃保証会社が信用情報機関の会員のとき
「（株）CIC」では、クレジットカードでの割賦販売法対象として遅延の有無が記載されます。
賃貸保証会社が、貸金業を営んでいる信販系の会社でCICの会員であれば、遅延情報として信用情報に登録される場合があります。
このように、賃貸家賃とはわからなくても、クレジットカードによる遅延や免責情報は記載されます。さらに賃貸家賃やカードローンに限らず、銀行での借り入れで債務免除を受けた場合も信用情報に記載されます。
したがって、アコムの審査にも影響はあります。
③勤務先・職場の在籍確認について
アコムの審査基準には、「勤務先の確認」があります。審査の流れとしては最終段階です。
在籍確認や申込者の意思確認については、原則アコムから電話での確認の連絡はありません。
勤務先や職場の確認について、以前のアコムでは、「電話での在籍確認」を基準としていましたが、現在は「原則電話確認をしない」とされています。
この審査の流れにより、アコムの審査時間が最短20分に短縮されています。
一方、アコムが在籍の確認のための電話が必要となる場合でも、同意なく在籍確認の電話が実施されることはないと公式サイトで確認ができます。
Q、勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？
A,原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。
引用元：アコム公式サイト
●参考 在籍確認の電話が実施される場合のやり取り
元アコム社員
また、会社に電話をかける担当者は「男性か女性が」どちらかを希望したいときも、気軽に事前の相談ができます。
在籍確認の電話の口コミ
アコムを利用している方の「在籍確認の電話の様子」の口コミです。参考にして下さい。
※S・Kさん 26歳 フリーター 男性のアコムの口コミ
仕事場の在籍確認の電話の対応について。確認の電話はありました。申し込み後、本人に電話で現在の勤務先の情報について確認があり、本人の許可を受けた上で、勤務先への在籍確認の電話がおこなわれました。アコムの審査担当によっては社会保険証の提出によって在籍証明とするなど電話連絡以外の方法で在籍確認をおこなっているそうなので、在籍確認の電話なしで希望する方は、事前に窓口担当者に確認できるようです。
さらに詳しい内容はこちらのページの解説をご覧ください。在籍確認はアコムの審査の最終段階です。うまくいかなかったため、審査落ちがないようにしてください。
※審査状況によっては電話なしのときもあります。詳しくはこちらのページを参考にして下さい↓
在籍確認が終われば、契約に進みます。契約書はメールで送られてきますので、すぐに確認ができます。
在籍確認の電話をなしにする
職場の在籍の電話は、「確認事項」の1つです。申し込みに記入の会社に勤めていれば、審査で落とされる心配はまったくありません。
ただし、万が一在籍確認の電話に応答できなかった場合は、やはり審査は不通過となってしまいます。
もし在籍確認の電話で不安がある方は、電話がないカードローン会社が2社あります。
アイフルは、原則在籍確認は電話確認を使わず、書類のみでおこなわれます。
詳しい内容は、こちらのページを参考。↓
また、アコムの在籍確認の電話のタイミングが、土日や祝日で対応できないなら、SMBCモビットには在籍確認の電話がなしになる申し込み方法があります。
SMBCグループが運営する大手貸金業（消費者金融）で、無利息サービスはないのですが、Web完結で申し込んで、残り2つの条件をクリアすれば、在籍確認の電話がなくなります。※在籍確認は提出書類や登録情報など、電話以外でおこなわれる方法になります。
詳細についてはこちらのページを参考にしてみてください。↓
④虚偽申請の対応は厳しい審査基準がある
ここまでアコムの審査の流れにそって解説しましたが、カードローンの審査全体における注意点をお伝えします。
アコムではお客様の申し込み情報を確認し、審査基準に照らし合わせて審査をおこないます。したがって、虚偽の情報があれば正しい審査ができず、貸付によってお客様が返済できない事態も想定されます。
金融機関は個人情報を指定信用情報機関に照会して確認しています。よって虚偽の申請があると、審査ができない基準があり、審査に落ちる理由としては最も注意するべきです。
もちろんアコムの審査でも虚偽情報に対しては厳しい基準があり、必要書類の偽造などがあれば厳しく対応しますので、審査に落ちる理由の一つになるため絶対にしないようにしましょう。
アコムの審査時間は早い？遅い？最短20分で借入できる
アコムの審査時間が大幅に短縮！融資完了までの時間が最短20分※になりました。
※2022年から初めてアコムに申し込みをして、審査から借入完了までの時間が最短30分から最短20分に短縮されました。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
Q、質問ユーザー
急いで利用したいのですが、どの申込方法が早いですか？また、審査時間、借入までの時間はどれくらいかかりますか？A、アコムSP
インターネットでお申し込みいただくと、審査完了・ご融資まで最短20分で可能です。
参照元：アコム公式サイト
アコムの審査時間は最短20分以内です。（書類の提出や勤務先の確認がスムーズにいけば、融資まで最短で20分程度で完了。）
審査が遅いカードローン会社では、即日融資ができませんが、アコムは審査時間が短いため、申し込み当日に融資が可能。
銀行系カードローンの審査と比較すればかなり早いのがメリットといえます。また審査時間が早いプロミスの審査と比較すると同じ時間なので、アコムの審査時間も早いといえます。
注意点として、アコムの申し込みは24時間365日受付可能ですが、アコムから申込当日に融資を受けたい場合は、申し込み受け付けを21時までに完了する必要があります。
21時より遅い時間に申し込みした場合、審査結果は翌日になります。
したがって、余裕をもって20時までにアコムの申込を完了し、審査・契約が完了できるようにしておいてください。
時間内に契約できれば、夜中の遅い時間でも借入は可能です。
アコムは誰でも借りれる？審査は厳しい？甘い？
アコムの審査の根拠を示すことは難しいのですが、アコムははじめてカードローンの申し込みをされる方が多いため、新規成約率は41%台となっており、銀行系カードローンより高い数字になっています。引用元：アコム公式サイト｜マンスリーレポート
一方、銀行カードローンは消費者金融と比較して、審査チェック項目が多く基準が厳しい内容もあり、審査通過率は低くなっています。
したがって、アコムは銀行カードローンより審査に落ちる可能性は低いといえます。
アコムに絶対通る方法は？
アコムと他のカードローンと比較し、アコムの新規成約率が高くても、絶対通る・絶対借りれるわけではありません。まず、審査の手順や方法を間違えないこと、年収の3分の1を超える借入がないことが重要です。
「信用」と「返済能力」が審査通過の判断の大きなポイント
アコムの審査では、個人信用情報機関でローンやクレジットに関する利用状況を照会します。他社から借入があっても、遅延をせず返済していれば信用が大きくなります。また返済能力があるか？等も判断されます。
アコムの審査が2回目の人はおおよそ6ヵ月たっていないと却下されてしまう
「アコムの審査が2回目、3回目」の場合は、前回の申し込みから6ヵ月以上経過後にしましょう。理由は、前回の審査落ちの状況から変化が少ないと考え審査をおこなわないためです。
100万円以下の年収でも審査に通りますか？
アコム公式サイトの「3秒診断」の検証結果によると、年収が100万円以下でも「借入可能」と判断されています。よってアコムの審査に通る可能性はあります。
参考 ・アコムの3秒診断の検証結果口コミ
仮審査に通れば大丈夫？
アコムの仮審査は、申し込み後すぐにおこなわれます。仮審査後に本審査による必要書類の提出や在籍確認等の確認に進むことになり、通れば大丈夫ではありません。
ただし、仮審査において指定信用情報の照会は終了していると思われます、よって審査通過できる確率は上がります。
また、審査前に3秒診断をおこない、「借入可能」と判断されれば、審査に通過する可能性はさらに高くなるでしょう。
※この3秒診断は、お借入をご検討される際の目安であり、実際のお借入時の審査結果と異なる場合があります。あらかじめご了承ください。
参照元：アコム公式サイト｜3秒診断（https://www.acom.co.jp/first/3sec/）
3秒診断はあくまでも目安として考えるようにしてください。
カードローン会社によって審査基準の難易度は違うのか？
会社によって審査基準の違いは多少あります。したがって、通過の難易度が会社によってわずかに違うと考えられます。
アコムは認知度が高く、最初に申し込みをされる方が多いため、他社の借入がない方が多く、2024年度4月・5月の新規成約率累計は41.7%となっています。（参照元：アコム公式サイト｜マンスリーレポート）
ただし基本的な審査内容は、貸金業法に基づいておこなわれるため、どの大手消費者金融でもほぼ同じであり、アコムならどんな人でも審査に通るというような期待は持たないほうがいいでしょう。
こんな人はまず審査に通らない！？
アコムの審査が厳しいや甘いといった表現で表すことはできません。
つまり、審査の手順はほぼどの金融機関でも同じ内容です。アコムだけ審査不要などは100%なく、特別な優遇などもないと考えておきましょう。
また、アコムは誰でも審査に通る方法があるわけではありません。審査には基準があり「年収」や「借入件数」などから返済能力がないと判断されると融資がおこなえないからです。
したがって、アコムでなら誰でも持てるわけではありません。そこで、覚えておきたいのは「審査に通らない人の条件」です。
アコムに申し込みをしても、審査には通らないという方の条件をはっきりと書いておきます。
1、
20歳以下の人、無職で収入が無い人はまずアコムの利用はできません。
※何かしらの理由で無職の方、収入が途絶えた方がお金に困っているときは、「国の支援を受けられる」場合があります。↓
2、
すでにカードローンのキャッシングを利用中で、4社以上の複数のキャッシング会社からお金を借りている方は、そのままでは審査基準をクリアできない可能性は非常に大きいです。
借入金額と借入件数も審査の対象です。
3、
すでにキャッシングを利用中で、返済の延滞が多い方は審査通過が難しくなります。クレジットカードの支払いをいつも忘れる、遅れる人も新規のキャッシングサービスの申し込みはやめることをおすすめします。
※これらの履歴も個人信用情報に記録。
4、
カードローンの審査がゆるいと書いている関連サイトでは、ブラック（通称）という言葉を目にします。債務整理や返済金額や利息の軽減ができる任意整理をおこなった場合、履歴の発生日から5年かそれ以上の期間、アコムの審査に通ることはありません。
5、
アコムやレイクなどの貸金業でお金を借りる場合、年収の3分の1以上のお金は借りれない。※国で決められた法律。
すでに年収の3分の1以上の借入がある方は、審査申し込みは見送りましょう。
銀行カードローンの場合もほぼ同じ考えですので、申し込みは見送りましょう。
年収が低いアルバイト学生はアコムの審査に通りにくい？
学生は、「アコムの新規成約率が低い」と思われがちですが、それは間違いです。20歳以上でアルバイトなど継続した安定収入があるなら、アコムの契約はできます。
学費をアコムで借りて完済済みの方もおられます。
アコムで借りてた学費分の30万今日で全額返済しました
バイト学生にはなかなか楽じゃない額でした
不謹慎かもしれないけどコロナで出費減ってて良かった…褒めてください
— Kouhei@マキオン垢 (@KouheiMB_ON) March 23, 2021
ただし、年収が低い場合が多いので、毎月の返済の負担を軽減するために貸付限度額は低めになります。
アコムの申し込み方法と手順について
アコムの申し込み手順の流れについて解説します。アコムが人気の理由は、土日でも申し込みができ、申し込み当日でも即日融資が可能なことです。
申し込みができる人の条件。安定した収入が重要で無職はNG
申し込みをおこなう前に、利用条件を確認してください。
- 20歳以上の方で安定した収入と返済能力を有する方（年齢上限はカードローン会社によってさまざま）
- 専業主婦でない方（専業主婦とは「働いていない・収入がない」主婦・主夫の方）
- 個人情報の取り扱いに同意できる方
- その他のアコムの基準を満たす方
まずはこの条件に当てはまっているか？を確認しましょう。1つでも条件を満たしていない方は、審査が厳しいか甘いか？以前の問題です。申し込みはできません。
クリアできている方は申し込みをおこないましょう。
アコムの審査では特に「安定した収入」が重視されます。なぜなら「返済能力があるかどうか？」に大きく影響するからです。
詳しくは③本審査と書類審査についての解説をご覧ください。
WEB（ウェブ）・インターネットでの申し込み方法
パソコン、スマートフォンからインターネット経由で申し込むのが審査時間が早く終わるのでおすすめです。アコム公式ホームページにいけば、インターネットで簡単に申し込みが可能です。
スマートフォン・パソコンから申し込みする手順
アコムでは携帯電話のスマホ、パソコンから申し込みをおこなっている方が全体の9割です。
- 1. スマートフォンORパソコンからインターネット経由で、アコムの公式ホームページへアクセス
- 2. 「申し込みボタン」をクリックまたはタップする
- 3. 必要情報を入力
- 4. インターネットで審査申込の完了
- 5. アコムから送られてくるメール内のURLからWEB管理画面にログイン
- 6. 必要書類の提出方法をチェック
- 7. 必要書類の提出
- 8. 審査結果の回答連絡
- 9. 「契約手続きのお願い」という内容のメールを確認
- 10. 「同意」を選択
- 11. 契約完了
- 12. 近くの自動契約機（むじんくん）、店頭窓口、または郵送でローンカードの受け取り
審査に時間がかかる金融機関では即日融資ができませんが、アコムは最短20分で審査と契約、融資ができるため「当日に融資を受けたい」方におすすめです。
ただし、カードを利用して融資を受ける場合、アコムへWEB申し込みをおこない契約が完了したのち、ローンカードを受け取るために、すぐにアコムの店舗「自動契約機（むじんくん）」に行く必要があります。
これが面倒が場合は、「銀行等の金融機関口座に振込」をしてもらいましょう。ローンカードがなくてもすぐに借入ができます。
アコムは申し込み当日でも最短20分で融資が可能です。一方銀行カードローンは融資の自主規制が厳しいため、最短即日融資ができない会社が多くなっています。
必要書類の提出が遅いと審査が長引く
審査に必要な書類提出は、できるだけ早くおこないましょう。遅いとアコムの審査が完了する時間も遅くなります。
WEB申し込みの場合、スマートフォンカメラで撮影してWEBからアップロードで提出することができます。この方法を使えば、アコム側に書類がすぐに届き、審査もすぐに開始できます。
必要書類の提出に関する方法や注意点などは、こちらのページを参考にしてください。↓
店舗・自動契約機むじんくんでの申し込み方法
「インターネットを使っていない」「スマートフォン・パソコンが使えない」人は、アコムの店舗で申し込みができます。店舗は2種類あります。
- 自動契約機（むじんくん）
- 店頭窓口（受付でアコムの社員と相談をして手続き）
「2」の場合は申し込みの際にアコムの社員と対面しアドバイスを受けられます。人と会いたくないという方は、「1」の自動契約機（むじんくん）をおすすめします。
ちなみに、自動契約機（むじんくん）の方が圧倒的に店舗数が多く、全国に約900店舗あります。（2021年3月時点）
自動契約機（むじんくん）から申し込みをする手順
※アコムの自動契約機（むじんくん）恵比寿」店舗
引用元：Googleマップ
- 1.アコム公式ホームページから最寄りの自動契約機（むじんくん）を検索
- 2.必要書類を持参の上、営業時間内(※土曜日・日曜日・祝日関係なく、原則9:00～21:00、年末年始は除く)に自動契約機（むじんくん）へ行き、店舗に入る
- 3. 画面の指示に従い、必要情報を入力していく
- 4.必要情報の入力が完了したら、機械の端末に「提出書類」を読み取らせる
- 5.審査の開始
- 6.アコムから審査結果の回答
- 7.「契約内容通知書」が印刷されるので受け取る
- 8.その場で即ローンカードが発行される
※「秋葉原電気街口」のアコム店舗内
自動契約機（むじんくん）は、土日の利用の可能で「即日審査」「即日ローンカード発行」ができ、設置されているATMより借入をすることができます。
店舗での申し込みの場合に注意すべき点は、必ず必要書類を揃えて持参することです。書類に不備があると、再度申し込み手続きが必要となります。
特に申し込み当日に融資を希望される方は注意が必要です。
参考 ・アコム公式サイト「店舗・ATMや自動契約機（むじんくん）の場所や営業時間」
電話から申し込みをする手順
- 1.アコムフリーダイヤル(0120-07-1000)へ電話をかける(※当日の審査回答は21:00までの受付完了分のみ)
- 2.「新規で申込したい」と伝える
- 3.スタッフの指示に従い、必要情報を回答する
- 4.アコムが審査の開始
- 5.審査結果の回答
- 6.インターネット、店頭窓口、近くの自動契約機（むじんくん）、郵送、FAXのいずれかの方法で契約手続きを完了させる
- 7.店頭窓口、自動契約機（むじんくん）、郵送のいずれかの方法でローンカードを受け取る
土日・祝日も電話の申し込みが可能です。ここでの注意点は1つあります。
「当日の融資を希望する場合21時までに手続きを完了しなければならない」ことです。21時以降では、翌営業日の審査回答となります。 (※当日の審査回答は21:00までの受付完了分のみ)
アコムでは、これらの申し込み方法のどれを選んでも最短20分で融資が可能です。ショッピングや旅行先などで急ぎでキャッシングをしたい人にとっては大きな利点といえます。
ちなみに現代では電話・店舗よりWEB申し込みがほとんどです。また、アコムの申し込みにおいて必要な書類はほぼ同じです。
※店舗申し込みで、本人確認書類として保険証を提出する場合は、住民票の写しか公共料金の領収書（電気・ガス・水道等）（発行日から6ヵ月以内のもの）を一緒に提出。
他社カードローンよりアコムは審査が甘いか・厳しいか？を比較検証
アコムは「はじめてのアコム」のキャッチフレーズから、まず最初に申し込みされる確率も高いので、新規成約率も高くなっているようです。
ただし、アコムの審査がゆるいわけではなく、相対的に銀行全体より消費者金融全体が高い数字になっています。
特に大手消費者金融は、ローン審査能力が優れており、融資可能かどうか？を的確にすばやく判断できます。
先ほどにも解説したとおり、カードローンの審査に関しては、法律で定められた基準や審査方法があるので、簡単に審査に通ると考えるのは間違いです。審査のチェックポイントはしっかりとおさえておきましょう。
審査時間をアコムと比較
アコムでは審査時間が非常に短いため、審査結果がすぐにわかり当日に契約ができ借入もおこなえます。
では、アコムと他のカードローン会社の審査時間はどのくらい違うのか？を比較してみます。
同じ大手消費者金融のプロミスやSMBCモビットなどの審査時間と比較
アコムの審査時間は最短20分以内です。書類提出や電話確認がスムーズにいけば、最長でも30分～60分程度で審査結果から契約・借入までを完了することが可能です。
それでは、アコムと同じ消費者金融（貸金業）のカードローンブランドと、審査時間と融資までの時間を比較してみます。
| カードローン会社 | 審査時間（すべて最短即日融資可※2） |
|---|---|
| 三井住友カードカードローン | 最短5分※1 |
| アイフル | WEBで最短20分以内 |
| プロミス | 最短20分以内（最短15秒事前審査）※2 |
| レイク | WEBで最短25分以内（最短15秒仮審査） |
| SMBCモビット | 最短30分（10秒簡易審査） |
| JCBカードローンFAITH（フェイス） | 最短当日 |
| フタバ | 最短当日 |
| キャネット | 最短当日 |
| ベルーナ | 最短当日 |
※1 最短5分発行は、新規契約時点での融資限度枠が50万円でのお申込みとなります。最短5分で借入する際の会員番号発行受付時間：9:00〜19:30。申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
このような結果です。審査時間が分単位で記載のある会社は信頼感を持てます。アコムは消費者金融（貸金業）の中でも、審査時間が格段に早いことがわかります。
プロミスは借りてから30日無利息で必ず適用されるから安心
※原則電話による在籍確認なし
さらに、大手消費者金融系カードローンの審査や申し込みに関する詳しい情報はこちらを参照↓
銀行系カードローンの審査時間と比較
では低金利で人気のある銀行系カードローンの審査時間の比較です。
| 銀行・カードローン名 | 審査と融資までの時間 |
|---|---|
| バンクイック | ●審査時間 最短即日 ●融資までの時間 最短翌日 |
| 三井住友銀行カードローン | ●審査時間 最短当日 ●融資までの時間 最短翌日 |
| 楽天銀行スーパーローン | ●審査時間 最短当日 ●融資までの時間 最短翌日 |
| 横浜銀行カードローン | ●審査時間 最短即日※1 ●融資までの時間 最短即日 |
※1 お申込受付時間等により、審査結果のご連絡が翌日より後になる場合があります。
このように、銀行系カードローンの多くは即日融資ができず、最短でも当日に審査完了の表示となります。アコムといった消費者金融系のローンカードと比較して借入までの時間が長くなります。、
銀行系カードローンのローン審査に時間がかかる理由は、各銀行の自主規制により、審査が厳しい傾向があるためです。
したがって、申込当日の融資は審査時間が短いアコムや大手消費者金融で申し込みをおこなう必要があります。
このように、銀行の各カードローン会社で審査に落ちる理由としては、預金者の資金を活用して融資をおこなっているため、審査基準が厳しいことが確認できます。
銀行カードローンのメリット
銀行系カードローンの審査が厳しい点については、審査に落ちる理由の最大の要因ですが、銀行系カードローンはアコムといった消費者金融系カードローンと比較して、「金利が低い」利点があります。
利息を軽減したい方は、厳しい審査であってもまず銀行系のカードローンに申し込みしてみてください。
、
アコムの会社に関する特徴やおすすめポイント
アコムは三菱UFJ銀行と同じ、「三菱UFJフィナンシャル・グループ」の貸金業の会社です。
アコム（あこむ）は大手金融機関で、初めてお金を借りる場合も安心して利用できます。
「テレビCM」もよく見かけ、知名度も高く、同じ貸金業者・消費者金融の中でも評判は上位にランクする会社です。
アコム最新情報2023
会社概要
| 会社名 | アコム株式会社(ACOM CO., LTD.) |
|---|---|
| 所在地 | 東京都港区東新橋1丁目9番1号 東京汐留ビルディング |
| 登録番号 | 関東財務局長(14)第00022号 |
| 電話番号 | 0120-07-1000(代表) |
| 上場証券取引所 | 東京証券取引所(市場第一部)※株価はこちら |
| 事業内容 | ローン・クレジットカード事業・信用保証事業（子会社エム・ユー信用保証株式会社）・その他 |
| 個人情報の取扱い | 「個人情報の取扱いに関する規約」 |
もちろん、アコムは貸金業として国からの登録を受けています。
社会課題への対応
アコムは、「CSR活動」及び「SDGs」に積極的に取り組んでます。
その中に、「消費者保護・金融リテラシーの向上」を目的とした、「大学での金銭教育」があります。
アコムから大学に金銭教育専門の講師を派遣、「金銭トラブルに関する被害の防止」「お金の大切さを身に付ける」などの講義を実施。
また、社会福祉支援活動では、「アコム青い鳥募金」や「障がい者支援」「献血活動」に取り組んでます。
引用元：アコム 重点活動テーマ・社会課題への対応（https://www.acom.co.jp/corp/csr/theme/）
さらに、「SDGs」に取り組み、11のテーマに対して対応しています。
主な内容としては次のとおりです。
- 返済相談への柔軟な対応
- 次世代育成支援プログラム
- 女性活躍推進
- 育児・介護との両立支援
- デジタルチャネルのユーザビリティ向上
- アコム“みる”コンサート物語
- 森林保全活動
アコムは、企業の利益を社会に還元する会社です。
圧倒的な規模の全国展開
定期的にテレビCMをおこない知名度も抜群です。※最近では信長や秀吉に扮した芸能人のCMが人気です。
織田信長 #鈴木伸之 さん
豊臣秀吉 #濱家隆一 さん
徳川家康 #山内健司 さんスタジオでのオフショットです📸✨#侍ビッグ3 の配信を見逃してしまった人は、アーカイブで視聴してください🐎💨#かまいたち #ワンコム https://t.co/i1r2pjW2Po pic.twitter.com/uNRxMOG7gI
— アコム【公式】 (@acom_official) January 25, 2022
アコムでお金を借りる人は多くいます。アコム（acom）はWEBサイトの利便性が圧倒的に良く充実しているので使いやすさでも選ばれています。
PC・スマートフォンからインターネット申し込み受付が可能で、全国のユーザーhが利用可能。中小貸金業社ではなかなか出来ないサービスです。
アコムで初めて借入する人の特典｜金利0円の無利息サービスについて
アコムの特徴の1つ、契約が初めてのユーザーは「30日間金利0円サービス」を適用、契約日の次の日から30日間は無利息で借入ができることです。※アコムの無利息サービスは誰でもOk。特に制限なし。
ちなみに無利息期間を利用して、家電などもお得に購入している方もいます。
参照元：twitter
また、「金利0円サービス」は「アイフル」などアコム以外の会社でも。
例えば、レイクの「金利0円サービス」は、「60日間～180日間金利が無利息」で利用できます。
アコムは土日・祝日でも最短20分融資で原則24時間申し込み可能
アコムはどの申し込み方法を選んでも、最短で申し込み当日の融資が可能です。審査時間も最短20分と短く、しかも来店不要ですから、急いでお金を借りたいユーザーには大きなメリットです。
申し込み当日に最短で借入したいときはカード不要
審査に通過、契約後、ローンカードなしで、「金融機関口座に振込」ですぐ借入できます。※アコムではカードレス契約も可能。
銀行や各金融機関口座振込借入にかかる時間
口座に振り込まれるまでの時間は最短で1分です。審査に通れば電話か管理画面から振込借入を申請。各金融機関の振込実施時間はこちら↓
参考 ・アコムの「融資振込実施時間」
利用可能額やサービス概要
| 利用できる人 | 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 |
|---|---|
| 利用可能額 | 1万円～800万円（要審査） |
| 貸付利率（実質年率） | ※アコムの金利についてはこちらのページを参照 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
アコムの金利について
金利とは、借入金の返済時に支払う利息の目安です。例えば、アコムの借入限度額が1万円～99万円なら、金利は年7.7%～年18.0%です。
申し込み方法
カードローンサービスを提供するアコムは、ユーザーが手間なくお金を借りられるよう、PCやスマートフォンを使ってWEBから簡単に申し込みができる仕組み。
ちなみにアコムの申し込み方法は、次の4種類です。
- ウェブ申し込み（土日・祝日24時間365日対応可能）
- 店頭窓口
- 自動契約機（むじんくん）
- 電話申し込み（土日・祝日24時間365日対応可能）
それぞれ手順が異なります。※詳しい申し込み方法はこちら↓
アコムのメリットや上手な借り方。借りるときの方法
アコムの借り方や返し方は次のとおりです。
- 口座振込（借入・返済）
- ATM（借入・返済）
- インターネットバンキング（借入・返済）
借入の際、対応可能な「金融機関口座振込」はたくさんあります。
また、提携ATMは主要コンビニを利用可能です。ただし利用手数料（1回につき110円・220円）が必要です。
ですので、利用手数料を無料にできるインターネットバンキングで自分の金融機関口座を登録し振込をしてもらうのが上手な借り方です。
借入限度額までなら必要なときにいつでも借りられます
例えばアコムでお金を借りる場合、貸付限度額が50万円の契約で「今日5万円を借りる→10日後に追加で6万円を借りる」のように借入合計が50万円以下であればいつでも現金融資できます。
したがって、上手な借り方は、一度に多額のお金を借りてしまわず、必要な時に必要な金額だけ最小限のお金を借りるようにすることです。
借入利息は、借りた金額が大きいほど、借りる期間が長いほど利息が増えます。「少額で短期間」で借りるのが、負担の少ない借り方です。
アコムの郵送物は？
アコムは申し込みから契約完結まですべて郵送物なしです。カードレスの手続きをすれば、カードも郵送なし。審査結果後に、「契約手続きのお願い」メールが届いたらカード受取方法を「カード不要」と選択します。
もし、カードの受け取りをしたいときは、自動契約機（むじんくん）でおこなうことができ、家族に知られてしまう心配もありません。
貸し付け限度額の増額について。アコムから案内がくる場合がある
最初の貸し付け限度額は、審査にてアコム側が決定します。
その後、増額希望する場合は、WEB管理画面、もしくは電話にて申し込みが可能。
また、カードローンの借入・返済をきちんとおこなっていれば、アコムの信用があがり「増額可能のお知らせ」がメールで届く場合があります。※増額の案内はおおよそ半年後くらい。
アコム利用者の「口コミ」による審査結果を参考
アコムの審査に落ちた方の理由を口コミで確認しました。
申し込み時に入力ミスをして審査に落ちた口コミ
教えてください。アコムに申し込みをして仮審査が通りましたが 会社の番号と住所の入力の際にミスをしてしまい、本審査に落ちました。 すぐに申し込みをして修正しても通るものなのでしょうか？
通らないと思いますよ。
申し込んだ内容は個人情報機関に半年残っていますので、半年以上たたないと同じ所は厳しいです。引用元： Yahoo!ファイナンス
アコムでも他社カードローンでも、申し込み時に入力ミスすると、仮審査が通っても本審査で落ちます。審査で一度落ちると、約半年間は申し込みが受付不可が多いので、十分注意しましょう。
返済実績が短いためアコムの増額審査に通らなかった口コミ
アコムは増額が可能です。融資限度額が上がると金利が下がりやすくなるメリットもあります。
年収の3分の1までの貸付限度額であれば、増額は可能です。しかし、次のような口コミもあります。
私は今、アイフルから50万、アコムから30万借りています。アイフルは、2ヵ月前ほどから、アコムは、4ヵ月前ほどから借りています。
年収は、300万なので後20万の借入ができると思うのですが、昨日アコムに増額の希望をしたらダメと言われました。引用元：Yahoo!知恵袋
この口コミから、次のようなことがわかります。
- 総量規制をクリアしていても承認されないことがある
- 融資上限額50万円以上にするときにハードルが上がる
- 半年以上の返済実績も考慮される
- 複数のカードローン会社を利用するとハードルが上がる
ソフトバンクやドコモの携帯電話の利用料金の滞納で審査に落ちた口コミ
さらに、審査で落ちた人の口コミを見ると、ソフトバンクやドコモの携帯電話の利用料金滞納者も、審査に落ちてます。
カードローンの審査における個人信用情報の照会は、クレジットカードの利用履歴も対象です。クレジットカードの利用料金の延滞や不払は、審査に悪影響があります。
アコムの審査以外の口コミ
大手口コミサイトのアコムの口コミ一覧です。
さらに、アコムをどんな理由で利用しているか？どんな感想を持ったか？を口コミや体験談で知っておきましょう。↓
問い合わせ。増額など電話窓口はこちら
アコムの問い合わせは、2つの方法があります。
- 初めての方の場合
- すでに会員になっている場合
アコムがはじめてのお客さまのお問い合わせ連絡先
フリーコール 0120-07-1000
はじめてのお申し込みに関するご質問やご相談は、フリーコールで受付。
すでに会員になられている方の各種お問い合わせ連絡先
公式サイトをご確認ください
アコムに疑問点や質問があれば問い合わせが可能です。※住所変更やカードの紛失等の連絡も可。
カードローン全般の相談はこちらの窓口を利用してください
解約をしたい場合
万が一アコムを解約する場合は、「お客さま相談センター」へ電話で希望を伝えると解約が可能。
解約方法について
解約をしたい場合は、アコムの管理画面に「会員ログイン」し、問い合わせが可能です。
電話による「解約の相談や希望」もできます。
0120-036-390(フリーダイヤル)
解約は返済完了が条件
借入残高をすべて返済することが条件です。解約すると契約が終わります。必要がなくなったカードは破棄します。
もし返済ができなくなったときは、まずアコムに相談しましょう。※電話番号は・アコム問い合わせデスク・電話窓口はこちら。
まとめ＆よくある質問と回答FAQ
アコムは個人情報の取扱いを厳重にしているのでバレることはありません。在籍確認の電話は個人名でおこなわれるので、バレる可能性は低いです。また、カードレス契約ができるので、郵送物をなしにでき家の人にバレにくいです。
アコムの審査に通過する基本条件は次のとおりです。1、年齢が20歳以上である 2、安定した収入がある 3、他社個人向け無担保カードローンから年収の3分の1以上の借入がない 4、他社個人向け無担保カードローンから4社以上の借入がない 5、個人信用情報に返済の遅延や不履行の履歴がない 6、その他アコムの審査基準に抵触していない。※詳しくはこちら
主に申し込み者本人の確認（本人確認提出書類）個人信用情報の照会（現在の借入金の有無・過去のローンの履歴）などです。返済余力によって貸付限度額が決まります。※詳しくはこちら
影響します。クレジットカード会社は、カードローンの消費者金融と同じ貸金業です。銀行の個人向けの無担保・無保証のローンも影響します。
申し込み方法としては、1、スマートフォン・PCでのインターネット申し込み2、店頭窓口自動契約機むじんくん3、電話4、郵送の4つ方法があります。
アコムでの利用限度額50万円以下の場合は必要なし。ただし、アコムでの利用限度額50万円超え・他社借入とアコムの限度額を合わせると100万円超えの場合は必要。※詳しくはこちら
運転免許証のコピー・マイナンバーカードのコピー等があります。マイナンバーカードに関しては注意点もあります。※詳しくはこちら
初めての契約なら30日間は無利息で借入が可能です。注意点もあります。※詳しくはこちら
まとめ
カードローンでお金を借りることは「借金」と同じです。
アコムのカードローンが、生活において「使い勝手が良い」といっても、無頓着にお金を借りていると返済が大変になります。
必ず返済義務があり、返済ができないと債務不履行となり、お金による個人の信用を落とすことにもなりかねません。どんな借金でも、事前に計画を立てて、無理のない返済になるように心がけてください。
貸付条件を確認し、借りすぎに注意しましょう。
＜返済等の相談・苦情窓口＞
| 0570-051-051 AM9：00～PM5：00 土・日・祝・年末年始休 | 0570-017-003 AM9：00～PM5：00 月～金曜日 |