マイカーローンは、自動車ローンやオートローンとも呼ばれており、基本的にはすべて同じローンです。
マイカーローンを扱っている会社は主に銀行と貸金業の2つの会社があります。
2つの会社のマイカーローンを比較すると、次のような違いがあります。
- 年利・金利幅
- 審査のハードル
マイカーローンはどこがいいかを知りたい方は、この2項目を必ず情報収集をしておかないといけません。当編集部では、
マイカーローンの金利比較をしておすすめの会社
を調査し、わかりやすく解説します。
また、マイカーローンの審査比較を、元カーディーラー社員の方に解説をしてもらいます。
さらに、カーローン・自動車ローンの一括見積りができるおすすめの会社をご紹介します。
実際にマイカーローンを利用している方の口コミも参考にしてください。
低金利でおすすめのマイカーローンを比較
ローンには金利が設定されます。金利が低いほど利息が安いので、利用者の負担が小さくなります。
当然、マイカーローンにも金利が設定されます。低金利のマイカーローンを見つけると、お得なローンが利用できるのでおすすめです。
銀行マイカーローンの金利相場と低金利ランキング
マイカーローンの金利が低いのは「銀行」です。銀行のマイカーローンの相場は年0.9%~年2.0%となっています。
多くの銀行がこの金利相場だと考えてよいでしょう。この金利相場で一番金利が低い銀行を見つけられると、お得にマイカーローンが利用できます。
では、まず銀行他、各マイカーローン会社の金利を一覧にして比較します。※そのあとに低金利上位5社のランキングを掲載。
会社名 | 金利(年率) | 借入期間 |
---|---|---|
イオン銀行自動車ローン | 年3.8%~年8.8%(固定) | 1年~8年 |
りそな銀行マイカーローン | 年1.900%・年2.800%・年4.475%(変動) | 1年~10年 |
三菱UFJ銀行マイカーローン | 年1.50%~年2.975%(変動) | 6ヵ月~10年 |
みずほ銀行のマイカーローン(多目的ローン) | 年5.875%(変動)・年6.750 %(固定) | 6ヵ月~7年 |
滋賀銀行自動車購入ローン | 年1.675%(変動)・年5.175% | 6ヵ月~10年 |
但馬銀行の個人向けマイカーローン | 年2.975%~年5.800%(変動) | 6ヵ月~10年 |
北日本銀行マイカーローンASUMO(アスモ) | 年2.8%~年3.7%(変動) | 6ヵ月~10年 |
中国銀行マイカーローン | 年1.39%~年4.00%(変動) | 6ヵ月~10年 |
福岡銀行マイカーローン(ニューオートローンDX) | 年1.5%~年3.3%(変動) | 6ヵ月~10年 |
富山第一銀行オートローン | 年2.00%(変動)・年5.50%(固定) | 6ヵ月~10年 |
伊予銀行マイカーローン | 年3.2%(変動)・年3.4%(固定) | 6ヵ月~10年 |
清水銀行しみずニューオートローン | 年1.850%~年3.025%(変動) | 6ヵ月~10年(変動) |
横浜銀行マイカーローン | 年0.9%~年2.4%(変動) | 1年~10年 |
三井住友銀行マイカーローン | 年4.475%(変動) | 1年~10年 |
西日本シティ銀行NCB EZマイカーローン | 年0.95%~年2.5%(固定) | 6ヵ月~10年 |
北海道銀行道銀マイカーローン | 年3.000%~年4.300%(固定)・年2.425%~年3.725%(変動) | 6ヵ月~10年(固定)・6ヵ月~15年(変動) |
仙台銀行マイカーローン | 年1.65%~年6.80%(変動) | 1年~10年 |
三十三銀行マイカーローン | 年1.95%~年3.60%(変動) | 6ヵ月~10年 |
池田泉州銀行マイカーローン | 年1.725%~年2.875%(変動) | 6ヵ月~10年 |
常陽銀行マイカーローン(JOYO車) | 年0.95%~年2.35%(変動) | 6ヵ月~10年 |
武蔵野銀行むさしのマイカーローン | 年0.90%~年2.85%(変動) | 6ヵ月~10年 |
みなと銀行みなとマイカーローン | 年2.975%~年3.975%(変動) | 6ヵ月~10年 |
名古屋銀行マイカーローン | 年2.0%~年2.3%(固定) | 6ヵ月~10年 |
山形銀行やまぎんマイカーローン | 年1.85%~年3.10%(変動) | 6ヵ月~10年 |
スルガ銀行オートローン | 年2.5%(固定) | 6ヵ月~10年 |
銀行マイカーローン低金利ランキング
銀行名 | 金利(年率) |
---|---|
横浜銀行マイカーローン | 年0.9%~年2.4%(変動) |
常陽銀行マイカーローン(JOYO車) | 年0.95%~年2.35%(変動) |
福岡銀行マイカーローン(ニューオートローンDX) | 年1.5%~年3.3%(変動) |
中国銀行マイカーローン | 年1.5%~年4.0%(変動) |
仙台銀行マイカーローン | 年1.65%~年4.80%(変動) |
注意点
低金利のマイカーローンを見つけたのち、利用条件を確認してください。お住まいの地域が限定されている場合、申込ができない場合がもあります。その他、条件を確認し、総合的に選びましょう。
また、金利には幅があります。ランキングで金利が低いマイカーローンを選んでも、金融機関の審査によって必ずしも下限金利で利用できるとは限りません。
例えば、
- A社の金利 年1.00%~年3.00% → 審査の結果金利年2.0%で利用可能
- B社の金利 年1.10%~年3.00% → 審査の結果金利年1.5%で利用可能
このような結果になることも考えられます。
マイカーローンを取り扱っている銀行は多くあります。1行ごとに申込をして確認をとるのはかなり面倒です。できるだけ広範囲の銀行で見積もりを取りたい場合は、クラウドローンが便利です。
クラウドローンは、22行以上の銀行に一括して見積もり依頼をだせます。もちろん、低金利のマイカーローンランキングに掲載した銀行にも見積もりが出せるので、一番おすすめできるマイカーローンから見積もりが取得できます。
返済のシュミレーション
マイカーローン・自動車ローンの一括見積依頼ができるクラウドローンの情報から、金利の違いによる利息金額を比較したものが次のとおりです。
利息の計算方法
年率金利を使って利息を計算できます。計算式は次のとおり。
借入金額(円)×金利(年率%)÷365日=1日の利息
毎月元金と利息を返済しますので、毎月元金が減っていくと、利息も減ります。元金をすべて返済すれば、ローンは終了です。
ネットを使ってオンラインで複数の銀行から見積もりを取る
マイカーローンの金利比較でおすすめしたいのが、22行の銀行から見積もりを一括で取得できるクラウドローンです。
参考 ・銀行マイカーローンの一括見積ができるクラウドローンについて
マイカーローンの金利を調べるために、各銀行のホームページを見つけて、確認するのは大変な作業です。ある程度探して相場をつかんでおくだけでよいでしょう。
この2つの方法で調べておけば、かなり低金利のマイカーローンを探すことができます。
銀行のマイカーローン22行から一括見積もり比較
ここまでの解説のとおり、
マイカーローン・自動車ローンのおすすめは金利が低い会社
が最優先されるといって過言ではないでしょう。
そこで、複数のマイカーローン・自動車ローンの見積もりを一括取得して、金利を比較できるサイトをご紹介します。
クラウドローンは、全国の銀行からあらゆるローンの一括見積がWEBサイトからできます。マイカーローンはもちろん、教育ローン・引っ越しの費用ローン、医療ローンなどの見積もり提案を受けることができます。
通常、全国の銀行を対象にマイカーローンを比較するのは大変な作業です。ところが、クラウドローンなら、全国の銀行22行以上に見積もり依頼の提案が一度にできる仕組みになっています。
※クラウドローンの銀行マイカーローン動画解説 引用元:クラウドローンYouTube公式サイト
一度に見積もり依頼ができるので、金利が低い銀行からのオファーを見つけやすくなります。
貸金業の保証で審査が早い・ハードルが低い
クラウドローンは、銀行のマイカーローン主体ですが、クレジットカードで人気のOrico(オリコ)やSMBCファイナンスサービスの事前審査方式によって、オートローンの保証をする仕組みになっています。
これによって、比較的審査のハードルが高い低金利の銀行マイカーローンであっても、融資が受けやすくなります。
クラウドローンが取り扱っている、銀行マイカーローンは次のとおりです。
登録している銀行 | |
---|---|
但馬銀行 | 北日本銀行 |
滋賀銀行 | 中国銀行 |
福岡銀行 | 富山第一銀行 |
伊予銀行 | 清水銀行 |
横浜銀行 | 三井住友銀行 |
西日本シティ銀行 | 北海道銀行 |
十六銀行 | 池田泉州銀行 |
武蔵野銀行 | 池田泉州銀行 |
名古屋銀行 | スルガ銀行 |
みなと銀行 | 山形銀行 |
仙台銀行・三重銀行 | 常陽銀行 |
「クラウドローン」なら、保証会社の事前審査に通れば、登録している全国の銀行からマイカーローンの見積もり提案を受けることができ、金利や貸付条件を比較しながら契約できます。
※WEBから申し込みができます。詳細はこちら↓
参考
銀行はマイカーローン以外にも目的によってお金を借りる方法があります。さらに、銀行以外でお金を借りる方法もたくさんあります。
それぞれのシーンに合わせて、お金借りるのサービスを知っておきましょう。
次に、それぞれのマイカーローンの条件や種類について解説します。
マイカーローンの条件や種類
マイカーローンは、車を購入するときに利用できるローンです。
新車を買うとき、中古車を買うとき、両方でマイカーローンの利用はできます。またバイクの購入にも利用できます。
まずはマイカーローンってどんな融資サービス?について解説します。
マイカーローンや自動車ローンを利用できる人
利用条件は次のような内容です。
- 年齢・・・満年齢20歳以上。年齢上限は各マイカーローンによって違う。大体60歳~65歳くらいまで。
- 本国内に居住している
- お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方
- 保証会社の保証を受けられる方
パート・アルバイトの方でも利用可となっているマイカーローンもあります。
車の購入以外にも利用できる
マイカーローンは、新車・中古自動車購入費以外の使い方もできます。車の修理費用や車検費・運転免許証取得費用・自転車・カー用品購入なども利用対象になっています。
マイカーローンや自動車ローンを取り扱う会社・団体
マイカーローンは、主に銀行と自動車ディーラーが取り扱っています。ほとんどの銀行はマイカーローンや自動車ローンを取り扱っています。よく知られているマイカーローン・自動車ローンをいくつか紹介します。
楽天銀行の自動車ローン・オートローン
ネット銀行の楽天銀行には、自動車ローン・オートローンがあります。ただし、金利がカードローンと同じ設定です。
したがって、他のマイカーローンより高い金利設定です。
メリットは、自動車ローンを組む際に面倒となる見積書や、売買契約書等の書類の提出がいらない点です。カードローンと同じ仕組みの審査となり、最短翌日で早く審査が終わります。
※マイカーローンを利用するときは、見積書などの書類提出が必要
急いでいる方は、先に楽天銀行で融資を受けて、あとから他社に乗り換えるという方法もあります。
JAバンクのマイカーローン
JAは農協組合の組織です。JAにはJAバンクがあり、銀行サービスも提供しています。また、JAバンクのマイカーローンも扱っています。
ゆうちょ銀行にマイカーローンはあるの?
以前は「夢航路」というマイカーローンがあったようですが、2022年現在、公式サイトを見る限り、ゆうちょ銀行にマイカーローンは存在していません。
ろうきんの自動車ローン
労働組合や生協が運営している、協同組織の福祉金融機関です。銀行とは違います。
ろうきんには自動車ローンがあります。
信販系のマイカーローンや自動車ローン
信販系は、銀行ではなく貸金業者になります。
損害保険会社のマイカーローン
自動車保険を扱っている、損害保険系のマイカーローンもあります。
バイクローンはある?
バイク専用ローンを扱っているところもあります。
引用元:損保ジャパン|バイクローン
ただし、マイカーローンを取り扱っている銀行は、バイクの購入費も借りることができるところがほとんどです。
金利優遇があるエコカーローン
マイカーローン・自動車ローンを扱っている会社の中には、「エコカーローン」のサービスを提供している会社もあります。
エコカーローンとは、電気自動車、燃料電池車等の購入に使えるローンです。メリットとしては、ガソリン・ディーゼル車より金利が低いことです。※SDGs割引とも呼ばれる。
ハイブリット自動車、天然ガス自動車、プラグインハイブリッド車、クリーンディーゼル自動車も対象になります。※銀行によって対象車が違う場合があります。
参考
法人向けのマイカーローン
一部の会社では法人向けのマイカーローン・自動車ローンを取り扱っています。
このようにマイカーローンを扱っている会社・団体や、マイカーローンの種類はいくつか存在します。
マイカーローンの選び方
マイカーローンを選ぶときのポイントを解説します。
1、金利が低いマイカーローン・自動車ローンなら利息負担が少ない
お金を借りるローンに関しては、金利が低い方が利息負担が少なくなります。マイカーローンを取り扱っている金融機関の金利は、会社によって違いがあります。金利を確認してみましょう。
2、利用条件を確認する
マイカーローンの金利が低くても、利用条件にあてはまっていないと申し込みはできません。例えば、銀行のマイカーローン・自動車ローンの金利は低くなっていますが、銀行によっては、お住まいの地域が限定されている場合があります。
事前に利用条件の確認をしておく項目は以下のとおりです。
- 住まいの地域要件があるか?
- 借入限度額上限が借りたい金額を満たしているか?
他のローンとの違い
フリーローンとマイカーローンの違いは、「利用条件に目的が記されているかどうか?」です。
フリーローンとマイカーローンというサービス名を見てもわかりますが、フリーローンは借りたお金の使い道は「自由」です。一方、マイカーローンは「自動車やバイクの購入、運転免許証取得の費用、カーナビや車載カメラなどの取り付け機器の購入」等に限定されます。
※運転免許証は、お金を借りるときの本人確認として使えます。
さらにもう1点、フリーローンの金利を比較すると、マイカーローンは「金利がかなり低い」という点です。
マイカーローンは、カードローンやフリーローンのように、一時的に少額のお金を借りるのとは違います。長期的に割と高額なお金を借りることになります。
よって、ローンを利用するユーザーの利息負担をできる限り軽減できるよう、低金利に抑えています。
自動車やバイク本体に限らず、自動車関連でお金を借りるときは、マイカーローンを利用した方が利息が安くなりおすすめです。
マイカーローンの審査
審査は仮審査と本審査の2つがあります。
※ | 仮審査 | 本審査 |
---|---|---|
書類の提出 | 申告のみで提出は不要 | 運転免許証や見積書、源泉徴収票などの提出が必要 |
必要日数 | 当日中~7営業日程度 | 銀行系ローンの場合1~2週間程度 |
信用情報の履歴登録 | 査を受けた履歴は残るが、結果までは残らない | 審査結果も登録される |
信用情報の確認 | マイカーローンの種類や取り扱う会社により異なる | あり |
マイカーローンの仮審査とは
マイカーローンの申し込みをすると、まず簡易的な審査がおこなわれます。銀行では仮審査で信用情報をチェックします。自動車ディーラーはチェックをしない場合が多いです。
仮審査を通過すると本審査に移ります。
審査結果までの時間や日数は?
マイカーローンや自動車ローンの審査が完了する日数は、銀行の場合約10日間ほどかかります。自動車ディーラーで約2~3日間ほどです。
●編集部からひと言
クラウドローンなら、マイカーローンの審査診断結果が数分でわかります。
参考 ・クラウドローンの解説はこちら
何が違うの?
マイカーローンや自動車ローンの場合、借り入れ金額が高額になりやすいといえます。そのため、審査は時間をかけて慎重になります。自動車購入に関する書類も取り寄せる必要があります。
一方、カードローンは使用目的がフリーで無担保・無保証で融資します。そのため、審査は個人信用情報と職場の確認でほぼ完了します。また、貸付限度額は金融機関側が決定できるので、無理な融資額を設定することがありません。
またマイカーローンや自動車ローンと比較して、カードローンは金利が高くなっています。消費者金融のカードローンは、一般的に上限金利が年14%~18%です。
ですので、利益率も高くなりリスクが低いため、審査は時間をかけずに簡素化でき早く結果がわかります。最短なら即日融資や翌日融資もできます。
カードローンのように即日融資ができるマイカーローンや自動車ローンはありませんが、金利が低いのがメリットです。
審査に通る秘訣は?
公務員や安定した正社員の方は審査に通りやすいといえます。また、車の購入時にできるだけ頭金を入れると、借り入れ金額が少なくなるので、審査にも通りやすくなります。
上手にマイカーローンの申し込みをする手順
審査が甘いと考えられるのは、金利が高い自動車ディーラーの会社です。低金利であるほど、審査のハードルは高くなります。
しかし、審査が甘いだろうと考えて、最初から金利の高い自動車ディーラーに申し込むのではなく、まずは低金利を優先して、銀行から申し込むのがベストです。
審査にうまく通過できれば、そのまま銀行のマイカーローンを利用します。万が一、銀行でマイカーローンの審査に落ちたときは、自動車ディーラーに再度申し込みをしてみましょう。
審査に不安があるときは各マイカーローンや自動車ローンの公式サイトの相談窓口がありますので、遠慮なく利用してみましょう。
マイカーローンを利用した口コミ
実際に自動車ローンを利用している方の口コミです。マイカーローンはどこがいい?の参考にしてみてください。
24歳 女性 広告代理店勤務 契約日2022年3月
総合的にみて、マイカーローンは三菱UFJ銀行がいいと感じた体験談をご紹介します。
※マイカーローンを利用して購入した自動車
20代社会人2年目の終わりに、車が必要になったため、普通乗用車(MAZDAcx3)をマイカーローン10年で購入しました。皆様の参考になればと思い、体験談を紹介します。
●三菱UFJ銀行のマイカーローンを選んだ理由
マイカーローンの金利を比較してみて安かったからです。
大手メガバンクや地方銀行のカーローン、銀行カードローン、キャッシングローン、購入時の車屋で紹介されるカーローン、など考えうるローン検索し、個々に問い合わせをして検討。
その中で、自分の条件的にauじぶん銀行カードローン、楽天銀行カードローン、三菱UFJ銀行ネットDEマイカーローンの3社に絞り、問い合わせをしました。
結果、金利比較をして一番が安かった、かつ、口座をすでに所有していた三菱UFJ銀行のネットDEマイカーローンを選択。
地方銀行など金利が少し安いものもありましたが、新たに口座開設しなくてはいけなかったり、住宅ローンをすでに申し込んでる必要があったり。
他にもカーローンをやっていなく、蓋を開けてみると普通にキャッシングローンだったりと条件が合わない自動車ローンもありました。
全てWebや電話で完結し、店舗に来店せずスムーズに完了までいけるのも便利でした。また、三菱UFJ銀行のマイカーローンでは、ローン返済期間が最長10年と他の銀行と比べて長く、大手メガバンクなのも安心できるため魅力でした。
特に口座を持っている方にはおすすめだと思います。
・マイカーローンの概要・貸付条件について
支払い期間をMAXにしたかったため、10年ローンで申請しました。
借入金額は190万円です。審査はそのまま通り金利2.45%が適用されました。特に厳しい審査もなく、年収や会社名で判断されるようです。
金利は勤続年数や、年収、返済期間、借りる金額によっても異なるそうで、私の条件では金利2.45%が適用となりました。借りる金額がもう少し大きいと、金利も安くなるそうです。
返済額は毎月約18,500円(ボーナス払なし)。毎月の駐車場代、ガソリン代、保険、年間の税金や車検代を考えると、車所有者はばかにならず、結構苦しいかと思いますが、三菱UFJ銀行マイカーローンだと、社会人3年目でもやっていける返済金額となりました。
会社在籍確認のため、直接会社に電話がいくパターンがあるみたいなのですが、会社側からは特に何も言われなかったため、怪しまれず安心しました。
自動車ローン・オートローンを借り換えする方法
銀行マイカーローンでは、借り換えの相談受付も積極的です。
引用元:常陽銀行YouTube公式サイト|マイカーローン:ご案内【借換(かりかえ)編】
上手なやり方として一番おすすめできるのがクラウドローンを利用することです。
クラウドローンなら次のようなメリットがあります。
WEB申込で20行以上の銀行に一度に見積もり依頼ができる
借り換えといっても、1つ1つの会社に申し込みをして確認するのは、手間も時間もかかり効率的ではありません。
確かに銀行によって金利の違いはありますが、金利相場の中で1%未満の低金利でマイカーローンや自動車ローンを利用できる条件なら、そう悪い条件であありません。
1%未満ならOKと考える方は、まずクラウドローンで一括見積依頼をしてみてくだい。
クラウドローンの利用手数料は0円無料です。ですので、利用しない手はないのです。
よくある質問と回答
次の手順で探すのがおすすめです。1、利用条件を満たしている 2、金利が低い(銀行なら年1%~2%でおすすめ) 3、審査がとおりやすい(ディーラー系の方が通りやすいのでおすすめ)。※詳しくはこちら
事前に金利や審査の可否をできるだけ多くの情報を総合的に取得することです。マイカーローンの一括見積依頼を利用すると、すぐに情報を取得できます。※詳しくはこちら※詳しくはこちら
よく利用されている銀行のマイカーローンであれば、年1%~年2%となっています。自動車ディーラー系では年4%~年8%となっています。
基本的に年齢が20歳以上であれば利用できます。ただし、審査では年収や返済能力をチェックされます。大学生の方は、学生が本職なので、アルバイトをしていても年収が低いことが想定されますので、社会人や正社員の方と比較すると審査通過のハードルは高いといえます。