楽天銀行スーパーローン（カードローン）でお金を借りる方法
楽天銀行スーパーローン（カードローン）でお金を借りる方法をFPエージェンツ通信編集部が徹底調査してわかりやすく解説。
内容は次のとおり。
- ローン審査内容
- 申し込み方法は？
- いくらから借りれる？
- 金利や支払い利息の計算方法
- 返済方法
楽天銀行スーパーローン・カードローンはネット銀行の中で利用者数が最も多いカードローン。
申し込み方法もわかりやすく、使いやすさに大きな魅力があります。メリットがたくさんあり、初めてカードローンでお金借りる方にもおすすめのカードローンです。
他のカードローン会社とを比較しつつ、楽天銀行スーパーローン・カードローンの情報をすべて網羅しお届けします。
ぜひ最後まで読んでみてください。
※楽天銀行スーパーローン、楽天銀行カードローンは呼び名が違っても同じ楽天銀行の融資サービスです。
- 1 楽天銀行スーパーローン・カードローンの特徴について
- 2 楽天銀行スーパーローン（カードローン）のローン審査内容。ローン審査落ちしないためのポイントまとめ
- 3 金利利率設定と利息の計算事例
- 4 返済額・返済シュミレーションの事例と返済方法
- 5 楽天銀行スーパーローン・カードローン会員だけのお得なキャンペーン特典が多い
- 6 ネット申し込みの流れと楽天銀行スーパーローン・カードローンの必要書類
- 7 コンビニ・銀行ATM手数料と利用時間
- 8 メンバーズデスクアプリ管理画面にログインと画面操作について
- 9 問い合わせ・電話窓口
- 10 楽天銀行スーパーローン・カードローンよくある質問と回答
- 11 増額をしたいとき・解約をしたいときの方法
楽天銀行スーパーローン・カードローンの特徴について
楽天銀行スーパーローン・カードローンは、楽天グループに所属するネット銀行の会社です。楽天カードが100%出資しています。
楽天といえば日本では楽天市場などを経営している大きな会社で安心感があります。
| 会社名 | 楽天銀行株式会社 Rakuten Bank, Ltd. |
|---|---|
| 設立 | 2000年1月14日 |
| 資本金 | 25,954百万円 |
| 株主 | 楽天カード株式会社 100% |
| 本社所在地 | 〒158-0094 東京都世田谷区玉川1-14-1楽天クリムゾンハウス |
| 代表取締役社長 | 永井 啓之 |
| 事業内容 | 電子メディアによる銀行業 |
楽天銀行スーパーローンと楽天銀行カードローンの2つの呼び方があります。名称が違いますが、この2つのサービスは同じカードローンサービスです。
名称が2つある理由は、楽天銀行スーパーローン（カードローン）はもともとは「イーバンク銀行のカードローン マイワン」でした。
それが、イーバンク銀行が楽天銀行となり、「楽天銀行スーパーローン」に変更されました。
2010年（平成22年）5月の楽天銀行改称時に「イーバンク銀行のカードローン マイワン」を、「楽天銀行スーパーローン」へ名称変更を行い、融資枠の拡大（500万円）・貸付金利の引き下げ（最大枠で成約の場合）や、融資残高に応じて毎月楽天スーパーポイントが付与される等の改定が実施された。
したがって、正しい名称としては「楽天銀行スーパーローン」です。しかし、カード形式のキャッシングサービスということで、「楽天銀行カードローン」とも呼ばれるようになっています。
そもそも、スーパーローンとカードローンは呼び方が違いますが、同じ楽天のキャッシングサービスです。
したがって、楽天銀行公式サイトでは、「楽天銀行スーパーローン（カードローン・ローン）」と明記されている箇所も多くあります。
現在では楽天銀行スーパーローンとカードローンは同じ部署でローン審査がおこなわれています。したがって、違いはありません。
ローン審査も在籍確認の方法もすべて同じです。
楽天銀行スーパーローン・カードローンと楽天カードの違いとは？
楽天カードはクレジットカードで大人気です。
※楽天カードのクレジットカードの画像
楽天カードはクレジットカードとキャッシングの2つを利用できます。
引用元：Rakuten Group Official YouTube公式チャンネル
一方、楽天銀行スーパーローン・カードローンはキャッシング専用カードです。楽天カードより、限度額が高い設定があり、金利が大きく下がるメリットがあります。
貸付条件
| カードローンの申し込みが可能な方 | 以下のすべての条件を満たす方 （1）満年齢20歳以上62歳以下の方（※1） ※1 ただし、パート・アルバイトの方、および専業主婦の方は60歳以下 |
|---|---|
| 資金使途・用途 | 原則自由（事業性資金には利用できません。） |
| カードローンの審査について | 申し込みにあたっては、楽天銀行および保証会社の所定の審査があります。審査の結果、契約が不成立になる場合もあります。なお、審査結果の理由については、お答えいたしかねますのであらかじめご了承ください。 |
| 利用限度額 | 最大で800万円（10万円単位で選択） ※ 審査の結果、希望された限度額であっても減額となる場合があります。 ※ 専業主婦の方については、ご利用限度額は50万円となります。 |
| カードローン借入方法 | ・提携CD・ATMによる借入れ 楽天銀行スーパーローンカードを利用して提携ＣＤ・ＡＴＭからご出金いただけます。 ※ ただし、ＭＹ ＯＮＥネット特約会員は提携CD・ATMによる借入れはできません。 ・振込によるお借入れ |
| 担保・保証人 | 不要。または楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社が保証。 |
| 個人情報の取扱 | 「個人情報の取扱いに関する同意事項」 |
楽天銀行スーパーローン（カードローン）の評判の良いメリットはここ！
楽天銀行スーパーローン（カードローン）の評判がよい理由として考えられる全体的なメリットを一覧にまとめてみました。※全部で14項目あります。
楽天銀行カードローンはいくらから借りれる？
楽天銀行カードローンの最大限度額は800万円で、お金を借りたい人に十分な金額です。
実際に800万円の限度額まで融資を受ける必要のある方は少ないですが、貸付限度額が大きいほど、低金利での融資が受けられます。
最低限度額は10万円から借りれます。
利用用途はフリー
「友人や会社の同僚とのお付き合いに」「資格取得などの自己投資に」「大切なお子さまの教育資金に」といったシーンで楽天銀行スーパーローンの融資が役立ちます。
カードローン年会費・入会金は「一切不要」
急なキャッシングはいつ訪れるかわかりません。いざという時のために備えて、申し込みたけをしてカードを持っていても維持費は必要ないので、事前に楽天銀行スーパーローンを申し込んでおく方がとても多いです。
ネット銀行ならではのメリット
また、店舗の銀行と比較して次のようなおすすめポイントがあります。
- 申し込みがネットでスムーズにできる
- ローン審査の回答が最短翌日
- ネットでの管理画面操作の充実
ユーザーにとって楽天銀行スーパーローンが優れている！といっても過言ではありません！
申し込みが他社と比較して簡素
銀行系カードローンは申し込みの記入要項が多いという事実がありますが、楽天銀行スーパーローンは申し込み書の記入が割と簡素です。（WEBインターネットでの受付となります）
楽天市場などの会員の方なら、ログインして申し込みページを開くと、会員情報がすでに申し込みページに記入されているので、さらに手続きがカンタンです。
今後のために「申し込みだけ」「登録だけ」「入会のみしておきたい」という場合でも、わずらわしさがほとんどありません。
楽天銀行口座を開設していなくても申し込みOK
借入も返済も今お使いの銀行口座が使えます！もちろん楽天銀行口座も使えます！
今すでに楽天銀行口座をお持ちの方は、WEB申し込み時に、申し込み書記入が自動で行われるところがありますので、とても簡単に申し込み手続きができます。
※しかし、楽天銀行口座を持っていると、その口座を返済口座として指定すれば、楽天ポイントがもらえるというサービスがあります。
ローン審査・申し込みの難易度について
楽天銀行スーパーローン・カードローンの会員になるためには、審査を受ける必要があります。
楽天銀行スーパーローン会員規約 第1条（会員）
1． 会員とは、楽天銀行株式会社（以下「当行」といいます）の楽天銀行スーパーローン会員規約（以下「本規約」といいます）を承認のうえ、当行に入会を申し込み、当行が審査のうえ入会を承認したお客さまをいいます。
引用元：楽天銀行スーパーローン会員規約
審査の難易度については、次の目次で解説しています。↓
参考 ・楽天銀行スーパーローン（カードローン）のローン審査内容。ローン審査落ちしないためのポイントまとめ
楽天銀行スーパーローン・カードローンは、パート・アルバイトの方も申し込みができます！
満20歳以上で、学生・専業主婦の方も申し込みができます。急な出費やいざという時に備えて、カードローンを準備しておくと安心です。
金利利率・利息について
楽天銀行スーパーローンの金利利率を町の店舗の中小ローン会社と比較してみると、貸金業である消費者金融より金利が低いというメリットがあります。
金利利率設定は年1.9%～14.5%です。
楽天銀行スーパーローンはネット銀行ならではの金利です。
金利利息・シミュレーションについてはこちらの目次で詳しく解説しています。↓
参考 ・金利利率設定と利息の計算事例
また楽天銀行スーパーローンを長く利用していると、さらに金利が下がってくる場合があります。
当編集部の一人が実際に楽天銀行スーパーローンを利用していますが、現在の金利は年14.5%から年6.9%に下がっています。
WEBで24時間利用可能。メンバーズデスクの管理画面はアプリが使えて充実
引用元：楽天銀行スーパーローン公式サイト（https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/）
WEBからは、簡単なお手続きで即時にカードローン利用者の登録口座へお振込されます。WEBでの利用も手数料「0円」。緊急に現金を借りたい時でも、メンバーズにログインして、振り込み依頼をするだけで、24時間対応で即現金を借りることができます。
※ネットでの振込による借入は、インターネット会員サービス「メンバーズデスク」会員に登録している会員さまのみの利用。
また今現在の借入状況や返済日、毎月の最低の返済金額、登録情報などがオンラインで使える管理画面でリアルタイムの確認ができます。
引用元：楽天銀行スーパーローン公式サイト
返済・借入共にパソコン・スマートフォンからもできます
Pay-easy(ペイジー）が使えますので、お客さまの金融機関口座からインターネットバンキングによりご返済いただけます。楽天銀行口座ももちろん利用可能です。
カードローンの返済は月々2,000円～と負担が少ない
10万円以下の借入残高なら毎月の最低返済額は2,000円です。
楽天銀行口座を開設していなくても申し込みOK
借入も返済も今お使いの銀行口座が使えます！もちろん楽天銀行口座も使えます！
今すでに楽天銀行口座をお持ちの方は、WEB申し込み時に、申し込み書記入が自動で行われるところがありますので、とても簡単に申し込み手続きができます。
コンビニでのATM手数料がほぼ0円
コンビニに設置されているセブン銀行や、ローソン銀行、Eネットなど主要なコンビニATMでの利用料は0円です。借りる際の引き出し時間もほぼ24時間ですので、必要な時にさっと行動ができます。
返済シュミレーションで計画的に
楽天銀行スーパーローンの返済シュミレーションを使えば毎月の返済額や返済期間も明確にわかります！
利用者の口コミ
このように、楽天銀行スーパーローン・カードローンはユーザーに多くのメリットがあります。
ここまでは楽天銀行スーパーローン・カードローンのメリットを挙げてきました。次に楽天銀行スーパーローン（カードローン）の審査について解説します。
楽天銀行スーパーローン（カードローン）のローン審査内容。ローン審査落ちしないためのポイントまとめ
楽天銀行スーパーローン（カードローン）の審査の流れと内容について解説。
楽天銀行スーパーローン（カードローン）と契約するには申し込み時にローン審査があるので、まず審査を通過する必要があります。
楽天銀行スーパーローン（カードローン）の審査は厳しいのか？
銀行は銀行法を遵守し融資をします。各銀行の融資審査の内容は銀行法に基づき、自主規制を設定し決定します。よって、銀行により利用条件や審査基準に違いがあります。
楽天銀行スーパーローンは銀行系カードローンですが、ネット銀行の場合は店舗系銀行とは自主規制や審査の内容に違いがあります。
楽天銀行公式サイトでは審査について次のように書かれています。
引用元：楽天銀行スーパーローン公式サイト（https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/）
アルバイトの方、専業主婦の方でも申し込みでき、利用条件のハードルが低く審査は甘い？と考えられます。
ただし、審査内容の詳細は公表されていません。
これだけでは審査が厳しいか？甘いか？はわかりにくいので、実際に当編集部のスタッフが使っている感想や口コミを参考に審査内容を調べてみました。
審査では収入・信用・過去の履歴を重視
カードローンの審査では、返済能力があるか？を重視しています。
- 年収の安定した公務員
- 年収が多い大企業の社員
上記にあてはまる方は信用度が上がり、審査に通りやすくなります。
年収が多ければ借入をしても、無理なく余裕をもって返済可能と考えられるため、審査が通るか通らないか？で考えた場合のハードルは下がりやすくなります。
楽天銀行スーパーローンでも年収が少ない場合は審査落ちになるの？
「年収少ない」方は、審査に通らないのでは？というの不安があるかもしれません。しかし、楽天銀行カードローンは他の銀行のように「年収が少ないから絶対に審査には通らない」ことはありません。
楽天銀行カードローンは、派遣社員やアルバイト学生（20歳以上）の方、専業主婦の方でも申し込みが可能です。
したがって、年収が低くても審査に通る可能性はあります。
楽天銀行スーパーローンなら「年収が低い」と思われる方でも実際に審査に通る方はおられます。
カードローンには個々に「融資限度額」が設定されます。楽天銀行カードローンは、年収の低い顧客には融資限度額を低くすることでリスク管理ができ、年収が低くても審査に通過できる可能性があります。
例えば300万円の年収の方なら、楽天銀行カードローン側は、基本的には他のカードローンの借入と合算して100万円までの融資限度額は許容範囲の金額です。※総量規制という法律による年収の3分の1が一つの目安
ただし、300万円かそれ以下の年収の方で、初めてカードローンを利用される方の場合は、最初は融資限度額50万円以下の設定で審査されることが一般的です。
これは、「過去のカードローンでの履歴」がないため、楽天銀行カードローン側は信用度が全く分からない状態なので、最初は小さめの融資限度額で様子を見ることになるためです。
以上のことから推測すると、楽天銀行カードローンの審査は他の銀行より通りやすいといえるでしょう。
ただし、どの銀行カードローンでも審査に通らない条件もあります。
もう1点重要な点としては、現在・過去のローンサービスの利用履歴です。
「楽天銀行スーパーローン会員規約」では審査において指定信用情報機関の登録情報を利用することを明記。
(第3条)信用情報機関への登録・利用
(1)申し込み者等は、当行が加盟する信用情報機関（以下、「加盟先機関」という。）及び同機関と提携する個人信用情報機関（以下「提携先機関」という。）に申し込み者等の個人情報(当該各機関の加盟会員によって登録される契約内容、返済状況等の情報のほか、当該各機関によって登録される不渡情報、破産等の官報情報等を含む。)が登録されている場合には、当行がそれを与信取引上の判断（返済能力または転居先の調査をいう。ただし、銀行法施行規則第13条の6の6等の法令に基づく返済能力に関する情報、ならびに株式会社日本信用情報機構の情報については返済能力の調査の目的に限る。以下同じ。）のために利用することに同意します。
引用元：楽天銀行スーパーローン会員規約（https://www.rakuten-bank.co.jp/rules/superloan-member.html）
信用情報機関では次の内容を確認し審査します。
引用元：楽天銀行スーパーローン会員規約（https://www.rakuten-bank.co.jp/rules/superloan-member.html）
融資審査では、債務整理・常習化した返済遅れ・遅延・延滞等といった履歴がある場合、信用度が下がり審査に通らない可能性が非常に高くなります。※クレジットカードの利用履歴も確認されます。
また、現在の借り入れ額が年収の3分の1以上あると、どのカードローン会社でも審査に通りません。
本人確認と在籍確認の電話連絡
カードローンの審査では、「本人確認」と「在籍確認」がおこなわれます。
本人確認は、審査申し込み時に必要書類を提出します。
※楽天銀行スーパーローン（カードローン）の本人確認に必要な書類は・ネットでの申し込み方法と楽天銀行スーパーローン・カードローンの必要書類で解説。
そして、銀行カードローンの審査では、本人確認や在籍確認の電話連絡があります。
楽天銀行スーパーローン（カードローン）の審査では、勤務先に在籍確認の電話連絡をしています。在籍確認がとれないと審査に通過できず、契約できません。
外出中で電話にでれなかった場合でも、勤務先の電話窓口で外出中の確認ができれば審査基準を満たします。個人経営の方で常に留守をされている方は、事前に楽天銀行に連絡をし事情を説明して審査してもらうことをおすすめします。
楽天銀行スーパーローン（カードローン）の審査による在籍確認の電話連絡は、「非通知設定・担当者個人名」で電話連絡します。したがって、楽天銀行スーパーローンの審査とはわからないようになっているので安心です。
審査で「在籍確認がない」カードローン会社はありません。必ず申し込み者から申請のあった勤務先の確認をしています。ただし、「書類とデータ」で審査する場合と、「職場への電話」で審査する場合があります。
※大手消費者金融は原則審査による電話連絡をしない会社もあります。
在籍確認の電話がおこなわれるタイミングは、審査の最終段階です。在籍確認までくれば、審査通過率は高いので、失敗なく対応できるようにしましょう。
※最近では「在籍確認の電話がない」パターンもあります。
プロミスは原則電話なしで審査がすすみます。
※原則電話による在籍確認なし
楽天銀行スーパーローン・カードローン審査の豆知識
楽天銀行スーパーローン（カードローン）の審査の豆知識をご紹介。
楽天会員ランクによる審査優遇について
楽天銀行は楽天会員情報や評価と連携しています。
会員は楽天市場の買い物等の獲得ポイント数で、プラチナ・ダイヤモンド等のランクがあります。このランクによって「ローン審査優遇」があります。
引用元：楽天銀行公式サイト
楽天会員ランクが高い方は、審査優遇の可能性が高いので、楽天銀行カードローンで審査を受けるのがおすすめです。
金利は審査による融資限度額で決まる
楽天銀行カードローンの審査で融資限度額が決まると、金利の範囲がわかります。金利の詳細につては次の目次でわかりやすく解説します。
金利利率設定と利息の計算事例
楽天銀行カードローンの金利利率（年率）は次のとおりです。
| 利用限度額 | 借入金利（利率） |
|---|---|
| 800万円 | 年1.9%～4.5% |
| 600万円以上800万未満 | 年3.0%～7.8% |
| 500万円以上600万未満 | 年4.5%～7.8% |
| 350万円以上500万円未満 | 年4.9%～8.9% |
| 300万円以上350万円未満 | 年4.9%～12.5% |
| 200万円以上300万円未満 | 年6.9%～14.5% |
| 100万円以上200万円未満 | 年9.6%～14.5% |
| 100万円未満 | 年14.5% |
利息がわかる返済シュミレーション
楽天銀行カードローンの上限金利利率は年14.5％（貸付限度額100万円未満）です。初めての申し込みの場合、多くの方はこのテーブルの設定になります。
仮に、この設定で3万円を30日間借りた場合の返済シュミレーションは次のようになります。※わかりやすく解説しています。
- 30,000円×14.5％＝4,350円（1年間の利息）
- 4,350円÷365日＝約11.9円（1日の利息）
- 11.9円×30日間＝約357円（30日間借りた場合の利息）
したがって、返済時には30,357円を返済すれば借金は0円になります。
楽天カードのリボ払いから借り換えして金利を下げる
楽天の金融サービスには、楽天銀行スーパーローンカードローンとクレジットの楽天カードがあります。
楽天カードでリボ払いをすると、手数料（金利）は年18.0%です。しかし、楽天銀行スーパーローンカードローンなら、金利は年14.5%かそれ以下でお金を借りることができます。
楽天カードや他のクレジットカードでリボ払いしている方は、楽天銀行スーパーローンで借り換えをすると、支払い利息がお得になります。
まず、楽天銀行スーパーローンと契約し、お金を借りてリボ払いを一括返済したのち、楽天銀行スーパーローンで、毎月返済していきます。返済はリボ払いと同じなのに、利息だけ減らせるので、借り換えがおすすめです。
返済額・返済シュミレーションの事例と返済方法
楽天銀行のカードローンの返済方法は、
残高スライド式リボルビング返済（リボ払い）
です。
借りている残高に対して、毎月の返済額が決まります。
「スライド式」とは、借入残高が減っていくと、毎月の最低返済額も減っていきます。逆に借入残高が多くなれば毎月の最低返済金額も多くなります。
楽天銀行カードローンの場合は、毎月（約定日の15日前時点）の残高によって返済額が決まります。
借入残高別毎月の最低返済額
| 利用残高 | 毎月の返済額 |
|---|---|
| 10万円以内 | 2000円 |
| 10万円超30万円以内 | 5000円 |
| 30万円越50万円以内 | 10000円 |
| 50万円超100万円以内 | 15000円 |
| 100万円超150万円以内 | 20000円 |
| 150万円超200万円以内 | 30000円 |
| 200万円超250万円以内 | 35000円 |
| 250万円超350万円以内 | 40000円 |
| 350万円超400万円以内 | 45000円 |
| 400万円超500万円以内 | 50000円 |
| 500万円超600万円以内 | 60000円 |
| 600万円超700万円以内 | 80000円 |
| 700万円超800万円以内 | 100000円 |
返済時の注意点・考慮しておくこと
楽天銀行カードローンで15万円の融資を金利年率 14.5％で受けた場合、楽天銀行カードローンで決められている残高スライド返済そのままで返済すると、次のようになります。
- 利用限度額 50万円
- 年利率 14.5％
- 返済方式 残高スライド返済
- 返済日 20日
- 借入希望額 15万円
- 支払回数 支払回数：93回
- 最終回支払返済額 200円
- 総支払返済額 229,200円
楽天銀行カードローンの返済方法に従うと「93回（月）7年9ヵ月」の返済期間となり、かなり長期になってしまいます。
この長期化する理由は、最初15万円の借入では毎月の最低返済金額の5,000円を返済していた計算ですが、借入残高が10万円以下になった時点から、毎月の最低返済額が2,000円と減額されます。
毎月2,000円の返済はとても楽になるかもしれませんが、これが借入期間を長期化してしまう理由にもなります。
一方、これを毎月5,000円で続けていれば、次のようになります。
- 年利率 14.5％
- 借入希望額 15万円
- 支払回数 支払回数：38回
- 総支払返済額 187,396円
返済期間が短くになり、利息支払い総額が減額となります。
長期化すればするほど金利年利率に対しての利息総額は増えていきますので、毎月の最低返済額が減額されても、任意返済を行い今までと同じ返済額で続けるのがおすすめです。
毎月の返済額負担だけ見るとデメリットに感じるかもしれませんが、毎月の最低返済額にこだわらず、追加任意返済をしていけば、
- 返済期間は短くなる
- 利息総額は少なくなる
ことになり、お得な借入ができます。
返済方法について
銀行口座から引き
楽天銀行口座も使えますし、楽天銀行以外の口座を使うことも可能です。返済手数料は0円です。
※楽天銀行口座を使えば楽天ポイントの獲得や特典が付与されるなどぼお得サービスを受けられるので、この機会に楽天銀行口座を作っておくのはおすすめです。
提携CD・ATMによる返済
楽天銀行ローンカードを利用して、提携CD・ATMからも返済ができます。返済に関わるATM利用手数料は全先無料となります。
※楽天銀行カードローン借入時のATM利用手数料は、提携先により無料先、有料先があります。
WEB管理画面からの返済
管理画面にログインしてネット返済が可能です。※返済手数料は0円です。
楽天銀行スーパーローン・カードローン会員だけのお得なキャンペーン特典が多い
楽天銀行カードローンを使うことで多くのお得なサービスを受けることが可能です。
当編集部の中の一人は、実際に楽天銀行カードローンの契約を継続しています。どのようなサービスを体験したのか？について詳しくご紹介します。
金利引き下げの案内
まず、金利引き下げの案内の連絡が来たことがあったようです。
「期間限定での金利半額キャンペーン」の案内が来ることもあります。
実際に現在の金利は年14.5%→6.9%※貸付限度額300万円に下がっています。
ポイントがもらえる
このサービス案内は、楽天銀行スーパーローンのメンバーズデスク（会員専用サイト）にログインするだけで、楽天ポイントがもらえるキャンペーンです。
借入れ金額に応じてポイントがもらえるキャンペーンもメールで届きます。
こういったどれかの内容でカードローンの利用を普通にまじめに継続していると、いろいろな優遇を受けることができます。
金利半額の案内はすべてのユーザーにあるわけではありませんが、契約通りに正しくカードローンを利用していれば、将来のお得感が大きいのが、楽天銀行カードローンです。
●留意点
体験談で紹介した楽天銀行スーパーローン（カードローン）のサービスや特典は、すべての人に共通しているわけではありません。
少なくとも次のような方が対象となります。
- 借入・返済がきちっと行われていて利用履歴に信用がある
- 年収が下がっていない・上がっている
楽天ポイントを受けとると、楽天市場や楽天モバイルの支払い等に使えるので、とてもお得なサービスです。
ネット申し込みの流れと楽天銀行スーパーローン・カードローンの必要書類
楽天銀行カードローンの申し込みについてです。
WEBサイトから申し込みできる
インターネットから24時間申し込み可能です。※電話による楽天銀行カードローンの新規申し込み受付はできません。
カードローンの申し込み時にご用意いただく書類
楽天銀行スーパーローン申し込み書兼保証依頼書（インターネット申し込みの場合は不要です）
申し込み時の書類
楽天銀行カードローンの申し込みの際の必要書類ですが、郵送での申し込みの場合は、楽天銀行カードローン申し込み書兼保証依頼書が必要となりますが、インターネット申し込みの場合は不要です。
楽天銀行の口座がなくてもOK
現在楽天銀行口座を持っていない方も口座開設不要で申し込みできます。
楽天口座があると断然お得
楽天銀行口座開設は必須ではありませんが、楽天銀行に口座を作っておくとお得なサービスがたくさんあります。
例えば楽天市場との連携があり、借入残高があり、返済口座を楽天銀行口座に指定しておけば、
- ハッピープログラム会員ランクが1つ上がる
- 楽天スーパーポイントが貯まる
といったメリットが受けられます。
受付が完了するとメールでお知らせが来ます。
ローン審査
必ずローン審査がおこなわれます。楽天銀行スーパーローン（カードローン）は、他の銀行と比較して審査時間が短く、最短で申し込み当日に結果が出ます。
引用元：楽天銀行スーパーローン公式サイト（https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/）
ローン審査の内容についてはこちらのページで詳しく解説していますので、参考にしてみてください。↓
在籍確認の電話がある場合とない場合
通常は、「勤務先に電話で在籍の確認」が行われます。番号は「非通知」でおこなわれます。ただし、「非通知拒否設定」がされている場合、電話番号を通知されて電話がおこなわれます。
専業主婦の場合について
カードローンの利用規約には、「安定した収入がある」ことが条件となっています。したがって、収入がない専業主婦は申し込みができません。しかし、楽天銀行カードローンでは、専業主婦の方でも申し込みが可能となっています。
さらに、専業主婦の方の申し込みの場合は、在籍確認の電話はおこなわれません。
本人確認について
最後に本人へ電話があり、契約内容の確認や借入金額の希望など、オペレーターから連絡があります。「書類確認」と「電話での確認」があります。書類は申し込み時に事前に提出しておきます。
本人確認に必要な書類
- 運転免許証
- 健康保険証
- パスポート
- その他楽天銀行カードローンが指定する本人確認書類のいずれかの写し
収入証明関する書類
楽天銀行カードローンの審査では、融資限度額に関わらず収入証明書が必要になる場合があります。
他の銀行カードローンや消費者金融会社の審査では、50万円以上の融資限度額の場合に必要となりますが、楽天銀行カードローンの審査では、融資限度額が50万円以下でも必要な場合もありますし、逆に50万円以上の場合でも、必要とされない場合もあります。
申し込み顧客のローン審査状況より決まります。楽天銀行スーパーローンの審査時に必要な収入証明書の種類は以下のとおり。
- （1） お勤めの方・・・ 源泉徴収票・課税証明書（所得証明書）※収入・所得額の記載があるもの・給与明細書のいずれかの写し
- （2） 自営の方・・・課税証明書（所得証明書）※収入・所得額の記載があるもの・確定申告書のいずれかの写し
- ※ローン審査の結果、上記書類以外に楽天銀行カードローン指定の書類を請求される場合があります。
一般的に銀行カードローンの審査では、50万円以上の借入限度額の場合は収入証明書の提出が必要です。
収入証明書がいらないカードローンの条件については、こちらのページを参考にしてください。↓
コンビニ・銀行ATM手数料と利用時間
楽天銀行カードローンが使えるATMは大変充実しています。
提携CD・ATMからキャッシングが手数料無料
全国10万台以上の提携CD・ATMネットワークがあります。
コンビニATM
- ローソン（ローソン銀行）
- イーネット（ファミリーマート他）
- セブン銀行
で使えます。※イーネットATMは、主に以下のコンビニのイーネットマークがある店舗に設置されています。
※ファミリーマート・ミニストップ・スリーエフ・セーブオン・コミュニティストア・ポプラ・生活彩家・デイリーヤマザキ・セイコーマート
ATM利用手数料は無料です。
※ローソンの場合
ローソンに設置しているLANsのATMは、ATM利用手数料が無料となります。他の金融機関はそれぞれに応じて、別途ATM利用手数料がかかります。利用時間はほぼ24時間可能です。
その他手数料無料のATM
イオン銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、北都銀行、東京都民銀行、
東京スター銀行、栃木銀行、愛知銀行、名古屋銀行、高知銀行、富山銀行、
大光銀行、PatSat(ステーションATMパッとサッと)
一部の提携先では土曜・日曜・祝日は休止となります。
メンバーズデスクアプリ管理画面にログインと画面操作について
引用元：楽天銀行スーパーローン公式サイト（https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/）
楽天銀行カードローンでは、アプリをダウンロードして管理画面が使えます。パソコン・スマートフォンを使って管理画面にログインをして操作することができます。
- 残高照会
- 借入・返済履歴などの取引明細
等が閲覧できます。
楽天銀行でおこなう操作も可能です。
- 普通預金口座の入出金明細
- 振込機能
- コンビニ払込票のお支払いを楽天銀行アプリで完結
- Facebookの友達やに送金
などさまざまな機能が搭載されています。
楽天銀行には同じカードローンで、以前の「マイワン」と呼ばれていたカードローンがあります。こちらはアプリがありませんので、通常の管理画面でメンバーズディスクにログインします。
借入方法は以下の手順です。
引用元：楽天銀行スーパーローン公式サイト（https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/）
とても簡単です。
この手順で融資受付が完了します。金融機関口座に最短数分で入金されるので、すぐにATMから現金を引き出せます。
メンバーズデスクからの口座振込の時間と営業時間について
引用元：楽天銀行スーパーローン公式サイト（https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/）
楽天銀行口座で登録していれば、365日24時間利用できます。楽天銀行口座でも他行口座でも、24時間365日、スマートフォンでご自宅や外出先でもカンタンにお借入が可能です。
問い合わせ・電話窓口
楽天銀行カードローンの問い合わせについては、
楽天銀行カードセンター
フリーダイヤル0120-730-115
受付時間 平日9:00～21:00 携帯電話・PHSからも利用可能です。
チャットサポート
チャットサポートもあります。
- チャットサポート受付時間
- 月曜～金曜 9:00～20:00
- 土日祝 9:00～17:00
- ※年末年始を除く
楽天銀行スーパーローン・カードローンよくある質問と回答
本人確認書類の写し、その他ローン審査によって収入証明書が必要な場合もあります。詳細な内容についてはこちら→※詳細はこちら
楽天銀行スーパーローンは、派遣社員やアルバイト学生の方、専業主婦の方でも申し込みが可能なので間口は広いといえます。その他ローン審査内容についてはこちらを参考にしてください。※※ローン審査についてはこちら
楽天銀行カードローンでは申し込みができる方の条件として、「お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方」となっていますので、無職で定期収入のない方は申し込みができません。ただし、専業主婦は申し込みが可能となっています。※貸し付け条件はこちら
楽天銀行カードローンの金利利率は年1.9%～年14.5%です。返済シミュレーションを行い、借入金額によってどの位の利息になるか？が計算できます。
10万円以内の借入残高の場合、毎月の最低返済額は2,000円です。それ以上の返済をしたいときは任意返済が可能です。※詳しくはこちら
期間限定の金利半額キャンペーンが不定期におこなわれています。（ただしカードローン利用者の年収や利用実績によって違いがあります）
必須ではありません。ただし、カードローン返済用口座を楽天銀行にすると、楽天市場などで使えるお得なポイントサービスを多く受けられる可能性があります。※詳しくはこちら
すぐに解約する必要はありません。ちなみに解約する場合は、フリーダイヤル0120-730-115まで連絡してください。※借入残高が0円であることが必要
学生・主婦は申し込んで借りられるか？
アルバイトやパートをしている学生や主婦の方で、継続して収入がある場合は申し込みが可能です。
実際にローン審査通過もできます。ただし、毎月の収入・年収が低い場合は、貸付上限限度額は低い設定になります。一般的にはまず10万円～程度となる場合が多いです。
※楽天銀行カードローンは専業主婦の方でも申し込みが可能です。その場合貸付限度額は最高50万円までです。
即日融資は楽天銀行で可能ですか？
楽天銀行カードローンを申し込んで、その日に借入をおこなう即日融資はできません。
ローン審査結果は基本的に最短翌日となりますので、一番早くても翌日融資となります。
どうしても即日融資がしたいとお考えの方におすすめできるカードローン会社はこちらになります。↓
カードの発行はいつどのようにおこなわれますか？
楽天銀行カードローンに申し込み後、ローン審査に通過した場合、カードはいつ届きますか？という質問がありました。
契約完了後、翌営業日に簡易書留にて発送されますので、本人が受け取り、サインが必要となります。
年末年始・ゴールデンウィークなど一部発送日が異なる場合があります。
また、カードが届くまでは使えませんが、融資・借入を急ぐ場合は、契約完了後に
- メールか電話
- WEB管理画面にログインして融資申し込み
にて銀行口座に即振込の依頼をすれば、すぐに借りることが可能です。
増額をしたいとき・解約をしたいときの方法
楽天銀行スーパーローン（カードローン）は、利用限度額の増額の申し込みも可能です。楽天銀行スーパーローンで増額の審査に通れば、自由に使えるお金の限度額が増えると同時に、金利を下げる期待もできます。
楽天銀行スーパーローン（カードローン）を利用している、当編集部のメンバーには「限度額増額申し込み」のメールも届いています。
引用元：楽天銀行スーパーローン｜会員さまサイト「メンバーズデスク」
WEB・電話から申し込みができます。スマホからも増額の希望ができます。
ご利用限度額の増額ではローン審査がおこなわれます。ローン審査の結果、増額ができない場合もあります。
増額の申し込みポイント
契約後すぐに増額の申し込みをしても、ローン審査に通らない可能性が高いです。
契約後半年間程度は楽天銀行に対して信用を高めるために、キャッシング後の返済を引き落とし日に遅れないように返済するなど、利用履歴の実績を残してから、申し込みをおこなうのがベストです。
解約の方法
楽天銀行カードローンの解約をしたいのですがその方法は？
という質問がありました。
この場合、解約届の提出が必要になります。
楽天銀行カードセンター（TEL：0120-730-115）
まで電話をして申し出をしてください。
注意点としては、現在借入がある場合、すぐに解約はできません。解約にあたっては残高が0円になっていることが条件となっています。解約する前に、一括返済等で返済いただき、解約の申し出をおこなってください。
貸付条件を確認し、借りすぎに注意しましょう。
＜返済等の相談・苦情窓口＞
| 0570-051-051 AM9：00～PM5：00 土・日・祝・年末年始休 | 0570-017-003 AM9：00～PM5：00 月～金曜日 |