在籍確認まで行けばカードローンの審査通過の可能性は高いのでしょうか?

「在籍確認まで行けば」ローン審査通過の可能性は高い理由について

カードローンの審査には在籍確認があります。

「在籍確認まで行けば」審査通過はもう目の前です!一般的には、「在籍確認はカードローン審査の最終段階」でおこなわれます。

属性スコアリングの自動審査で否決になる確率よりも、在籍確認に不備があって否決になる確率のほうが圧倒的に低いのです。

では、「在籍確認まで行けば審査通過は目前」といえる理由、そして電話の対処方法を解説していきます。

iAnswer株式会社編集部

約10年間関西の銀行でリテール営業をメインとして預金・カードローンの受付・審査等を担当をしていました。経験者であるからこそわかるローンに関する知識を読者の方の「知りたい情報」に役立てることができれば嬉しいと思っています。中立的な立場で親身なアドバイスを心がけています。

約10年間関西の銀行でリテール営業をメインとして預金・カードローンの受付・審査等を担当をしていました。経験者であるからこそわかるローンに関する知識を読者の方の「知りたい情報」に役立てることができれば嬉しいと思っています。中立的な立場で親身なアドバイスを心がけています。

在籍確認まで行けばあとはしっかりと対応することが重要

お金を借りるための「カードローンの審査」では在籍確認があり、在籍確認まで行けばローン審査通過は目の前といえます。

ローン審査の流れとして、在籍確認まで行けば「本人確認」「書類審査」や「個人信用情報の照会」は終わっています。

参考 ・個人信用情報とは?CIC公式サイト

しかし、在籍確認まで行けばというのは、行くだけではなく、しっかりと在籍確認を済ませる必要があります。

ここで失敗すればこの段階までおこなっても必ずローン審査に通るとは限りません。即日振込キャッシングを考えている方には、ローン審査をすんなり早く済ませることができるか?は不安もありとても気になるかと思います。

在籍確認での正しい対応を知っておいてください。

在籍確認での注意点

在籍確認がおこなわれるときに、正しい対応をするための注意点を解説します。

勤務先の在籍確認はどんな方法で行われるのか?

ローン審査のオペレーターが申し込み者の勤務先への電話をします。そして、間違いなく会社に在籍しているか?を確認をします。

電話は会社名ではなく、個人名でかかってきます。したがって、カードローン会社からの電話と思われることはないでしょう。※一部の銀行カードローンでは、「銀行名」を使う場合もある。

また、カードローン会社が直接面談をするようなことはしません。

電話があった際、申し込み者本人が必ず会社に帰っている必要はありません。会社の代表・受付・社員の方が電話に出れば、あとは「●●さんはおられますか?」「只今留守にしております」といった会話ができれば、基本的には確認完了となります。

カードローン会社

○○(担当者の個人名)と申しますが、●●さん(お客さま)いますか?

会社の対応

「●●は只今外出中です」

カードローン会社

そうですか、ではまたかけ直しさせていただいます。(確認終了なのでかけ直しはおこなわない)

電話はいつかかってくる?

一般的には、カードローンの申し込みをした当日、もしくは翌日に電話がかかってきます。

在籍確認で落ちてしまう事例

職場への在籍確認で落ちてしまうケースは、次のような場合です。

  • 電話をかけた際に誰も出なかった
  • 勤務先の虚偽申告が分かった

この2つは、ローン審査自体が否決となります。

勤務先へ電話をかけても誰もいない場合の対処法

今回読者から、私の会社は小さな会社で、留守になることもよくあります。そういった場合どうすればよいでしょうか?

という質問がありました。

小さい会社などで、「電話をかけた際に誰も出られない」こういったことが起こる可能性が高い勤務先なら、申し込みユーザーが事前に対処できる方法などもあります。

==
金融機関がらの在籍確認の電話がかかってきた際に誰も出なかった
==

といった場合に関しては、カードローン会社はどう考え、どのような対処で結論を出すのか?を元銀行員だった私が実際に対応をしていた内容を解説付きでお答えしていきます。

口コミ・質問で多い「1回でNGとなるのでしょうか?」について

当編集部にも在籍確認についての質問が多く寄せられます。1回目に職場・勤務先に在籍確認の電話をして、留守だった場合、それで、ローン審査否決というのは、ほとんどの金融機関ではありません。

この場合、担当者にもよるのですが、元銀行員で、カードローン融資担当だった私の場合は4,5回は在籍確認の電話対応はしていました。

それでも、「誰も応答ない」といった場合はNGにしておりました。

特に何回までという規定もありませんでした。※おそらくどこの銀行も回数のボーダーラインは設けていないはずです。

この場合の金融機関側の考え方をもう少し詳しく教えてくれませんか?

中小の会社なら、一時的に留守になる可能性もあるでしょう。その点が心配な場合はあらかじめ、金融機関に伝言しておく方法があります。

例えば、申し込み者が、または誰かが会社にいる時間帯、応答できそうな時間帯を報告しておくといった方法です。または、リアルタイムで「外出が多いので、今すぐ在籍確認の連絡をお願いします。」といった感じで電話で報告を入れます。

「今連絡してもらえれば応答できます。」といった連絡を電話ですれば、すぐ担当者が在籍確認の連絡を入れておりました。

勤務先の虚偽の申請をしている場合は、問答無用でローン審査通過はできません。

電話番号が間違っていた場合、電話番号が正しいかどうか?の確認をしてくれるカードローン会社もありますが、虚偽申告と判断されてしまう場合もあります。申し込み時に間違いがないか?よく確認しておいてください。

※この回答は元銀行員だった私の会社でのエビデンスです。必ずしもすべての会社が同じとは限りません。参考にしてみてください。

在籍確認の電話対応がどうしても難しいとき

大手カードローン会社のレイクALSAでは、電話での在籍確認が難しいときに相談を受けてくれます。公式サイトの「よくある質問と回答」では次のように記載されています。

審査の際にご自宅やお勤め先へ確認のご連絡をおこなう場合があります。
お客さまのプライバシーには十分な配慮をし、ご本人さま以外には当社の社名や「レイクALSA」という名称はお出ししません。非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をおかけしていますので、ご安心ください。

お電話でのご連絡の際、男性か女性かなどの担当者のご希望がありましたら、できる限り考慮します。また、お電話でのご連絡が難しい場合は、書類を提出いただくことで代替の確認とするご相談も承っておりますので、フリーダイヤル0120-09-09-09までお問合せください。

引用元:レイクALSA|申込みしたときに、自宅や会社に連絡が入るのですか?

また、そもそも電話での確認をおこなわないカードローン会社もあります。次に解説します。

在籍確認の電話がこない場合

在籍確認まで行けば、ほとんどの場合、勤務先に電話があるのですが、条件によっては在籍確認の電話がこない場合もあります。

一つは、「過去にカードローンの申し込みをしていて個人信用情報の履歴が残っている」場合です。

転職などで勤務先の変更がない場合なら、在籍確認の電話がない場合もあります。※あくまでも「電話がない」だけであって、在籍確認は行われています。

もう一つは、在籍確認の電話なしのカードローン会社を選んだ場合です。次の3つのカードローン会社は、「職場への在籍確認の電話をなし」にできる方法があります。

  • アイフル・・・在籍確認も含め、原則電話確認はおこなわないルール
  • プロミス・・・在籍確認も含め、原則電話確認はおこなわないルール
  • SMBCモビット・・・WEB完結の条件で申し込みをすると電話はなしでローン審査がおこなわれる

在籍確認の電話にでられないときに、言い訳などを考えたくないという方は、そもそも電話での確認がないカードローン会社を選ぶことをおすすめします。

在籍確認の電話がないアイフルとプロミスについて

電話確認なし!
プロミス公式サイトはこちら

電話確認なし!
アイフル公式サイトはこちら

自動契約機での申し込みでも同じ

プロミスやSMBCモビット、アコムなどでは、店舗の自動契約機で申し込みができる方法もあります。ここでは機械ごしに申し込み者とカードローン会社のオペレーターとつながっており、在籍確認はローン審査員が会社に内線電話をつかって確認します。

したがって、ローン審査員と顔を合わせることはありません。

実際にアコムの無人契約機に勤めていた方のお話しもありますので参考にしてみてください。↓

参考 ・アコムの在籍確認の様子

詳しくは次の参考ページを確認してください。

在籍確認前でのローン審査項目で注意する点

在籍確認まで行けば、ローン審査通過は90%程度の達成です!ここまでくればローン審査に落ちる可能性はかなり低いです。

Web申し込みの場合、在籍確認が通過できればメールで契約可能の返答がきます。ですので、在籍確認までのローン審査については、もう一度チェックポイントをおさらいしておききましょう。

ここからのお話しはSMBCモビットやプロミスといったカードローン会社、三菱UFJ銀行バンクイックなどの銀行カードローンとも共通した解説となります。

在籍確認まで行くための手順

ローン審査では、最初にこいうった条件をクリアしないといけません。

  • 派遣・アルバイトでもいいので安定した収入がある
  • 20歳以上(学生でも消費者金融ならほとんどOK。銀行はNGの場合がある)
  • 主婦でもパートをして安定した収入がある

まず、自動属性スコアリングがおこなわれます。

  • 名前・生年月日等の一致
  • 過去の借り入れ・返済の履歴
  • 過去の借り入れ返済での事故の有無

こういった項目を審査します。

カードローンの審査は、1会社1回おこなうと、次の申し込み受付まで半年程度期間を置かないとできませんので、確実に1回でローン審査通過ができるように、ローン審査通過条件がそろっているかどうか?を確認して慎重に手順を進めてください。

クレジットカードでも在籍確認はあるの?

クレジットカードの審査においても在籍確認は行われます。※通常のクレジット利用でも、キャッシングリボでお金を借入する場合でもどちらにおいても共通です。

そしてクレジットカードにおいても、在籍確認まで行けばローン審査通過は目の前と考えることができます。

カードローンの在籍確認以外でのローン審査の注意点

在籍確認まで行けばローン審査の最終段階です。対応さえしっかりとできれば、契約ができます。

職場への在籍確認の電話がおこなわれる前の段階において、注意しておく点を解説します。

本人確認による提出書類について

ローン審査では、まず最初に「本人確認」がおこなわれます。

本人確認では、運転免許証などの身分証明書を画像やコピーでカードローン会社に送る必要があります。詳しい解説はアコムの事例のページを参考にしてください。↓

借り入れ限度額が50万円以上なら収入証明書が必要

カードローンのローン審査では、借り入れ限度額によって、収入証明書が必要になる場合があります。

詳しい解説はアコムの事例のページを参考にしてください。↓

在籍確認がないローンはある?

最後に在籍確認そのものがないローンについて解説します。

カードローンの申し込みでは在籍確認がおこなわれますが、次のようなローンでは在籍確認はありません。

  • 住宅ローン
  • 教育ローン
  • リフォームローン
  • 国がおこなっている支援貸付

また、2022年から電話なしで在籍確認をおこなっているカードローン会社も増えています。

お金借りる方法はさまざまです。状況に応じたローンを利用することで、金利や手続きの違いもありますので、広範囲で探すことが大切です。

ちなみに、消費者金融系カードローン会社では「在籍確認の電話をしないでほしい」と事前に電話で依頼しておくと、承諾してくれる事例が増えています。

よくある質問と回答

在籍確認のタイミングは?

カードローン審査では、一番最後におこなわれます。したがって、この時点までくれば、ローン審査に通過する可能性は非常に高いといえます。職場への電話のタイミングは、各会社によって流動的です。ほとんどのカードローン会社では、事前に日時の相談や希望をする事も可能です。

在籍確認がなしのカードローンはありますか?

カードローンのローン審査では、在籍確認は必ずおこなわれています。ただし、書類や履歴データのみでおこなわれる場合と、勤務先に電話確認もおこなう場合とがあります。※詳しくはこちら

クレジットカードでも在籍確認はありますか?

あります。キャッシングサービスでお金を借入する、しないにかかわらず、在籍確認はおこなわれています。