体験談あり！カードローンおすすめランキング2022年8月最新｜17社を比較しておすすめポイントを解説

カードローンのおすすめランキング2022年最新情報をお届けします。

銀行と貸金業のカードローンを比較検討し、おすすめできるポイントを口コミ調査しながらご紹介します。

ランキングされている「銀行」と「貸金業（消費者金融系・信販系）」の金利や借りやすさの違いを理解しておくと、選ぶ際にとても役立ちます。

選び方の基本は次のとおり。

借り換えをしたい方や、女性の方でも安心して利用できる、17社の金融機関の特徴がわかります。

カードローン比較最新情報をぜひ参考にしていただき、一覧から選んでみてください。

※クリックすると解説ページに移動↓

カードローン総合ランキング17選。おすすめポイントを徹底比較

筆者は、2016年からカードローンについて調べていますが、2022年のカードローンは以前と比較して、ユーザーにとってカードローン会社の選択肢が増えています。また、利便性が良くなり、お金を借りやすい・返しやすい工夫がされています。

さらに「最短即日25分で借入」「低金利重視」といったメリットのある人気の会社も増えてきました。

会社別特徴がわかりやすいカードローン比較表

以下、比較表で紹介したカードローンのおすすめポイントを個別に解説します。

各カードローン会社の特徴や、利用者の口コミなどを総合的にみて、おすすめ順でランキングしました。

次の一覧のカードローンをクリックすると、詳細が見れます。

ランキング順位	カードローン会社	おすすめポイント
1位	三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」（銀行系）	低金利・提携コンビニATM無料・最短翌日融資・WEB完結※申し込みまで
2位	JCBカードローンFAITH（フェイス）（信販系）	低金利・WEB完結・最短即日融資・利息キャッシュバックキャンペーン
3位	プロミスカードローン（消費者金融系）	無利息期間あり・最短即日融資・WEB完結・カードレス・バレない
4位	アイフルカードローン（消費者金融系）	無利息期間あり・最短即日融資・WEB完結・カードレス・バレない
5位	アコムカードローン（消費者金融系）	無利息期間あり・最短即日融資・WEB完結・バレない
6位	レイクALSAカードローン（消費者金融系）	無利息期間あり（最大180日間）・最短即日融資・WEB完結・カードレス・バレない
7位	三井住友カードカードローン（信販系）	低金利・最短即日融資・WEB完結・カードレス・バレない
8位	SMBCモビットカードローン（消費者金融系）	最短即日融資・WEB完結・カードレス・バレない
9位	楽天銀行スーパーローン（ネット銀行系）	低金利・提携コンビニATM無料・最短翌日融資・WEB完結
10位	三井住友銀行カードローン（銀行系）	低金利・提携コンビニATM無料・最短翌日融資・WEB完結
11位	みずほ銀行カードローン（銀行系）	低金利・WEB完結
12位	オリックス・クレジットVIPローンカード（消費者金融系）	最短即日融資・WEB完結・カードレス
13位	イオン銀行カードローン（ネット銀行系）	低金利・提携コンビニATM無料・WEB完結
14位	au PAY　スマートローン（ネット貸金業系）	カードレス・最短翌日融資・WEB完結・郵送物なし
15位	auじぶん銀行（じぶんローン）（ネット銀行系）	WEB完結

●番外編｜地域密着型の地方銀行系カードローン2行

※各指標に基づき、おすすめ度を☆5段階評価とランキング形式で紹介。（2022年8月時点）カードローンランキングの根拠・指標はこちら。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」（銀行系）｜手数料無料のATMが充実。低金利・最短「翌日融資」も可能

●バンクイックの特徴

・消費者金融系カードローンと比較して低金利

バンクイックの上限金利は「年14.6%」で、消費者金融系カードローンと比較して低金利となっています。できるだけ利息を軽減したい方におすすめです。

・金利年率が3.4%違うと利息額はどれだけ違うのか？

銀行カードローン「バンクイック」の上限金利「年14.6%」と消費者金融カードローン「アコム」の上限金利「年18.0%」を比較すると、3.4%の違いがあります。この違いで「利息額がどのくらい変わるか？」を計算してみましょう。

例、5万円を30日間借入した場合の利息額を比較

139円の差額になり、「バンクイックカードローン」の方がお得になります。※ちなみに10万円の借入なら倍の278円の差額になります。

・「提携コンビニATM」や「三菱UFJ銀行ATM」の利用手数料が無料

他のカードローン会社では、借入・返済を提携コンビニATMでおこなうと、利用手数料がかかる会社が多くなっています。しかし、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」のATM利用手数料はほぼすべて0円で、ATM手数料有料のカードローンと比較してコスパに優れています。

「バンクイック」で出入金できる利用手数料無料ATMは次のとおり。

主要コンビニでもほぼ使えるため「使い勝手の良さ」で選ばれているおすすめのカードローンです。

・最短「翌日融資」が可能

銀行カードローンは、「即日融資」「翌日融資」ができない会社が多いのが特徴ですが、バンクイックは、最短「翌日融資」が可能です。

「急いで借入したい方」にも選ばれています。

・テレビ窓口でカードを受け取れば郵送物なし

ローンカードは契約後に郵送で届きますが、三菱UFJ銀行のテレビ窓口を利用すれば、郵送物なしでカードを受け取れます。※2022年3月31日（木）をもって、テレビ窓口でのバンクイックの新規申込受付は終了しています。カード発行のみ可能。

テレビ窓口でカードをお受け取りの場合は、ご自宅や勤務先への書類の送付はありません。

引用元：「バンクイック」のよくあるご質問

・バンクイック利用者の口コミ

■28歳　男性	■46歳　男性	■33歳　男性 NO　IMAGE
・私自身、2度目のキャッシングで不安もありましたが、安心できる会社から借入をして可能な限り早期返済したいという希望があったため、窓口対応や商品性に非常に満足できました。「初めてのキャッシングで不安を感じている方」に特におすすめできるキャッシングだと思います。※バンクイックの詳しい口コミはこちら	・電話対応がとても丁寧で、仮審査通過の連絡や、返済期日前の案内の電話も、非常に丁寧な口調で対応していただきました。・カード作成前でも借入できる・・・ローンカードが発行されますが、ローンカードの発行前に、三菱ＵＦＪ銀行の口座に振り込んでもらうことができました。急いでいたので、助かりました。	・審査通過後には操作画面口座番号と暗証番号のみで簡単にスマホから借り入れすることが可能です。金額等の入力後も素早く入金されていることが多く利用しやすさは高いと感じました。振込名義も自分名義での振込となることから他人から見られる心配もすくないところも良い点だと感じました。
口コミ参照元：株式会社クラウドワークス

バンクイックWEB申し込みはこちら

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プロミス（消費者金融系）｜無利息サービスが借入した日から始まるので消滅しない

※1　事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。

●プロミスの特徴

・プロミスの無利息サービスは借りてから30日間無利息

消費者金融カードローンの「アコム」「アイフル」は初めて契約する場合、最大30日間の無利息サービスがあります。プロミスも初めて契約する場合は30日間の無利息サービスがあります。

プロミスとはじめてご契約いただく際、メールアドレスをご登録いただき、あわせて書面の受取方法で「プロミスのホームページにて書面（Web明細）を確認」を選択いただいたお客さまにカードローンを30日間無利息でご利用いただけるサービスを提供しております。
引用元：30日間無利息サービス｜プロミス

これらの消費者金融カードローンの無利息サービスは、すべて同じように見えますが違いが1つあります。そのため同じ無利息サービスを提供している場合でも、利用状況によって選ぶべき会社が違ってきます。

プロミスの場合「借入をした日から30日間無利息」が始まります。

アイフルやレイクは新規契約から30日間無利息だけど、プロミスは借りた翌日から30日間無利息だから、他の会社と違ってとりあえず契約し得 pic.twitter.com/ozhyqtqTKi

— PULU (@xxPULUxx) May 31, 2020

一方アコムやアイフルは「契約日から最大30日間無利息」となっています。そのため、お金を借りてなくても30日間無利息が自動的に開始され、場合によってはお金を借入せず30日間が終了することもあります。

したがって、借入する予定が少し先であってお金を借りる準備を考えている方には、プロミスがおすすめです。借入後に30日間無利息サービスを必ず受けられますので、プロミスに申込をするのがベストです。

このメリットはプロミスの口コミでも良かった点として評価されています。

・2022年オリコン顧客満足度®ノンバンクカードローン部門で多くの1位を獲得

「審査対応」「借入条件」「借り入れサポート」「サポートサービス」の4項目で1位を獲得しています。

【プロミス】が評価項目別「審査対応」など4項目で1位に。評価項目別「審査対応」「借入条件」「借り入れサポート」「サポートサービス」の4項目でもそれぞれ1位に。また、属性別「初回利用」、年代別「20代」「40代」でも1位を獲得しています。引用元：「オリコン顧客満足度®」公式サイト

・プロミス利用者の口コミ

■27歳　男性	■40代　女性	■23歳　男性
・審査から借入までが早かったです。平日の朝9時頃に申し込みをして、AM11時過ぎには審査結果がわかりました。その後、本人確認書類をWEBから送信、当日中に口座に入金されていました。※プロミスの即日融資の締切時間についてはこちら	・昔は、ダークなイメージがありましたが、今は女性でも安心してカードローンが利用できる時代です。そこで、色々情報を集めた結果、プロミスに決めました。CMでおなじみで大手のということもありましたが、何と言っても、三井住友銀行グループであるというのが決め手です。大手の銀行のグループというと、安心でしかありません。	・現在プロミスから借入をしていま。良いところとしては、初回の契約者は30日間無利息でお金が借りることができま点です。無利息サービスはどこの企業もやっていることですが、プロミスは借入後から30日無利息だったので、私のように契約して数日後に借り入れする場合でも、30日間確実に無利息で借りれました。
口コミ参照元：株式会社クラウドワークス

公式サイトはこちら

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JCBカードローンFAITH（フェイス）（信販系）｜金利が年4.4.%～12.5%で銀行カードローンと比較して低金利

●JCB CARD LOAN FAITHの特徴

・クレジットカードのキャッシングサービスよりメリットが高い

FAITH（フェイス）カードローンは、今までの「JCBクレジットカードのキャッシングサービス」と比較して多くのメリットがあります。

・年利5.0%のキャッシング1回払いの利用が可能

JCBカードローンFAITH（フェイス）で借入し、毎月の締め日に全額返済（1回払い）なら、金利は年率5.0%。当記事ランキングで紹介中のカードローンキャッシングと比較して、最も低い金利適用です。※ただしキャッシング1回払いの利用限度額は5万円。

「大きな金額の借入はしないけれど、毎月5万円までの借入はよく利用する」という方には、かなりお得なカードローンなのでおすすめです。

また、通常の借入でも年利上限12.5%で、他の消費者金融と比較して低金利なのでおすすめです。

・「収入証明書」は必ず提出

JCBカードローンFAITH（フェイス）は最低借入限度が50万円となっています。したがってカードローン申込時に収入証明書の提出が必須となります。

・ローン審査通過率が低い

JCBカードローンFAITH（フェイス）は低金利が大きなメリット。そのため審査には慎重で、当記事で紹介しているカードローンと比較して審査通過率は低くなっています。

※「申し込みの手順」は以下の方法を推奨。

各カードローン会社の「審査チェックポイント」はおおむね共通しています。しかし、各カードローン会社の自主規制も適用されるため、どの会社が高いか？低いか？は一概にいえないものの、審査の難易度や通過率は変わってきます。

・申込適用条件の注意点

個人事業主・学生・アルバイトの方は利用できません。また年収等で「JCBカードローンFAITH（フェイス）の利用条件を満たしていない」方は、JCBカードローンFAITH（フェイス）には申し込まず、当記事で紹介しているおすすめカードローンで申し込みをしましょう。

JCBカードローンFAITH（フェイス）公式サイトはこちら

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アイフル（消費者金融系）｜勤務先の在籍確認の電話なしで契約でおすすめ

●アイフルの特徴

・原則勤務先の電話での在籍確認はおこなっていない

カードローン審査では「職場在籍の確認」があります。通常「勤務先に個人名（銀行カードローンの場合は銀行名の時もある）で電話」をして確認がおこなわれます。

しかし、アイフルカードローンでは原則として「勤務先への在籍確認の電話なし」となっています。※書類など、電話以外の方法で確認。

公式サイトにも記載されています。

原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

引用元：よくある質問　在籍確認はありますか？-アイフル

よって、勤務先に利用がバレないカードローンでおすすめです。

・アイフル利用者の口コミ

■41歳　男性	■会社員　男性　28歳 NO　IMAGE
・借入件数が3件あったのですが、10万円借りられました。在籍確認の電話はしないと聞いていたのですが、そのとおりなかったです。金利は高いと感じるのですが、他社借入があっても借りられたので満足しています。	・原則電話の確認がないアイフルだと、即日に借りやすい。アプリの管理画面も使いやすいのでよかったです。
口コミ参照元：株式会社クラウドワークス

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レイクALSA（レイクアルサ）（消費者金融系）｜無利息サービス期間が業界最長でおすすめ

●レイクALSAの特徴

さらにレイクALSA（レイクアルサ）は次のような一押しポイントがあります。

・無利息期間が60日間・180日間の2つから選べる

レイクALSA（レイクアルサ）は同じ消費者金融カードローンの「アコム」「プロミス」「アイフル」より、無利息サービス期間が長くなっているのが特徴です。

「アコムカードローン」「プロミスカードローン」「アイフルカードローン」の無利息サービス期間は30日間ですが、レイクALSA（レイクアルサ）カードローンは60日間と180日間の2つから選ぶことができます。最初の借入でできるだけ利息を軽減できるカードローンでおすすめ。

・レイクALSA（レイクアルサ）の無利息サービスの詳細について

・「eアプリ」を使ってカードレスで借入・返済ができる

レイクALSA（レイクアルサ）には「eアプリ」というサービスがあります。カードを使わずに借入・返済ができる便利なサービスです。

コンビニのセブンイレブン等に設置されているセブン銀行ATMで利用が可能です。「カードを持つ必要のないカードローンでおすすめ」です。

・新生銀行カードローンATMなら利用手数料無料

提携コンビニATMを利用すると手数料が必要ですが、新生銀行カードローンATMを使えば、手数料が無料です。

※街中にあるレイクALSA（レイクアルサ）の店舗看板

店舗内は「無人」なので、人目を気にすることもありません。

・レイクALSA利用者の口コミ

■30歳　男性	■小売販売　男性　25歳
・30万円の融資を受けることができました。すでに他社の中小貸金業で借りていたのですが、金利が低いレイクALSA借り換えることができました。審査結果は翌日に連絡がありました。私は急いでいるわけではなかったので、それで十分助かりました。※レイクALSAの詳しい口コミはこちら	・WEB上での手続きで完結し、無利息サービスは30日・60日・180日と選んで使うことができるので、急な出費によるお金の工面でもお得で便利です。　カード郵送なしの契約を選択すれば、万が一に郵送物で家族や同居人に利用が発覚することもありませんし、契約自体もスピーディーで安心して利用できると思います。
口コミ参照元：株式会社クラウドワークス

レイクALSA（レイクアルサ）カードローン申し込み手順はこちら

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SMBCモビット（消費者金融系）｜「WEB完結申込」なら勤務先の電話連絡なし

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

●SMBCモビットの特徴

・「WEB完結申し込み」なら「電話連絡なし」

SMBCモビットカードローンでは「WEB完結申し込み」の条件を満たしていると、審査時におこなわれる勤務先への在籍確認の電話連絡がなしになります。

このように「SMBCモビット」ではカードローン契約が勤務先にばれないよう配慮していますので、「絶対に職場にバレたくない」カードローンでおすすめです。

特に「公務員」の方は長年同じ職場で同じ人たちと仕事を続けることも多いため、カードローンの在籍確認の電話で職場にバレてしまうことを心配されているようです。

その場合はSMBCモビットで「WEB完結申込」を利用して「電話連絡なし」にすれば、心配はありません。

・クレジットカードと同時申し込みも可能

「WEB完結申込」を利用して「電話連絡なし」にされる

SMBCモビットには、世界で利用されているクレジット業者「Mastercard」の申し込みも同時にできる「Tカードプラス」があります。※要審査。したがって、カード1枚でカードローンとクレジットの2つの機能が同時に使えます。

モビットカードローンに三井住友カード株式会社が提供するクレジット機能と株式会社Tマネーが提供するTカードの「3つの機能」が1枚になっています。また、クレジット利用でTポイントを貯めることができます。

引用元：SMBCモビットよくある質問

また、「Tポイント/Tマネー」も同時に付帯することもできます。カード1枚でクレジットとローンが使える、おすすめのカードローンです。

・SMBCモビット利用者の口コミ

■32歳　男性	■36歳　男性 NO　IMAGE
・家賃や生活費の支払いが苦しくなり、申し込みをしました。当時の自分の年収は500万円以上でした。SMBCモビットの限度額は年収の3分の1までは融資可能と聞いていたので、そのとおりの150万円でした。いざという時にSMBSモビットで」借り入れて助かりました。解約はしていませんが、その後カードローンを利用することはしていません。	・絶対に今日中に融資を受けたかったので、電話オペレーターの人に急ぐようにお願いしました。ローン申込機でカードを受け取ることができて、当日融資ができました。
口コミ参照元：株式会社クラウドワークス

SMBCモビットカードローン申し込みはこちら

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アコム（消費者金融系）｜契約後の借入時間が最短1分と超スピード融資

●アコムの特徴

・契約後の借入時間が最短1分

アコムは振込融資を受ける場合、利用できる金融機関が多いので便利です。

さらに審査時間も短くすぐに契約ができ、借入までの振込時間は1分程度となっていますので、急いで借入できるカードローンでおすすめです。（1万円単位。振込手数料は無料。）

・主要銀行の振込実施時間

参考　・アコム公式サイト　そのほかの銀行（振込実施時間拡大（モアタイム）金融機関）一覧

・大学生も審査申し込み可能

アコムは、学生の方でも申し込み可能です。「20歳以上で安定した収入」があれば審査が受けられます。女性にも借りやすいカードローンとしておすすめです。

・アコム利用者の口コミ

■32歳　男性	■31歳　男性　配達業
・アコムは自動契約機もあるが、人目が気になるので避けたかった。申し込みがインターネットで完結できてやりやすかたった。審査結果は個人の携帯に連絡があったが、職場への連絡はなかったようで気分的には楽だった。※アコムの詳しい口コミはこちら	・毎月5万円ほどを生活費の足しに借りています。契約してから3年と長く利用しているため、金利が年18%から年15%に下がり、借入限度額は50万円まで増額しています。最初のときに、スマホ1つでサイトからWEB申込するだけで、店舗にいかなくても簡単に借り入れでき、仕事が忙しくて店舗に行く時間がなくても楽に手続きができました。
口コミ参照元：株式会社クラウドワークス

アコムカードローンWEB申し込み手順はこちら

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三井住友カード　カードローン（信販系）｜銀行カードローン並みの低金利。最短5分融資※ですぐ借りれる

※最短5分発行は、新規契約時点での融資限度枠が50万円でのお申込みとなります。最短5分で借入する際の会員番号発行受付時間：9:00〜19:30

●三井住友カードカードローンのおすすめポイント

・貸金業でも金利年率上限14.4%（振込専用）と銀行並みの低金利

一般的に貸金業（消費者金融及び信販会社）カードローンの上限金利は年17%～18%で設定います。

しかし、「三井住友カード　カードローン」は金利年率上限14.4%～15.0%で、銀行カードローン並みの低金利設定。当記事で紹介中の貸金業カードローンと比較して低金利になっています。

・最短5分融資※が可能

「三井住友カードカードローン」は、申し込み当日に即日借入可能、しかも「最短5分融資※」で、当記事で紹介中のカードローンと比較して早く借りれるので「急いで借入したい方」にもおすすめできます。

※詳細はリンク先の公式ページを確認してください。

三井住友カードカードローン公式サイトはこちら

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楽天銀行カードローン（スーパーローン）（ネット銀行系）｜楽天市場ユーザーと連携。申し込みが簡単、入会で楽天ポイント進呈

※パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下。

●楽天スーパーローンの特徴

・楽天ユーザーならスマホでも申込情報が自動入力されるので簡単に申込ができる

楽天ユーザーIDを持っている方は、楽天にログインした状態でカードローン申込をすれば、名前や住所が自動的に記入されるので、手間やわずらわしさがありません。楽天IDを持っている方にはぜひおすすめしたいカードローンです。

・専業主婦もOK

楽天銀行カードローン（スーパーローン）は専業主婦の方でも申込可能です。ただし専業主婦の方は、利用限度額は50万円までとなります。※審査の結果、契約ができない場合があります。

他のカードローン会社では、専業主婦は不可となっているところが多いので、専業主婦の方には楽天銀行カードローン（スーパーローン）がおすすめです。

楽天銀行スーパーローン申し込み手順はこちら

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みずほ銀行カードローン（銀行系）｜みずほ銀行住宅ローンを利用している方は金利を0.5%引き下げ

●みずほ銀行カードローンのおすすめポイント

・住宅ローンを利用していれば、0.5％の金利引き下げがある

みずほ銀行の住宅ローン（※）を利用している場合、みずほ銀行カードローンの基準金利から年0.5％引き下げられます。例えばカードローン融資限度額10万円以上100万円未満の場合、通常の基準金利年14.0％が年13.5％になります。

※みずほ銀行カードローンの申し込み店舗で住宅ローンを利用している場合に限る。

みずほ銀行で住宅ローンを利用している方なら、カードローンもみずほ銀行で申し込みをするのがおすすめです。

・借り換えの検討にも

すでに他社カードローンで借り入れがある方は、みずほ銀行カードローンの方が低金利であれば借り換えを検討してみてください。

さらに詳しく！　●みずほ銀行カードローンで借り換え。年収はいくら必要？質問の回答

みずほ銀行カードローン公式サイトはこちら

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オリックス・クレジットVIPローンカード（消費者金融系）｜会員限定のホテルやレンタカー割引サービスあり。借入残高に応じてPomtaポイントもたまる

●選ばれている特徴

・会員特典が充実

オリックスカードローンの契約者は、次のような会員限定のサービスを受けられます。
 

• ビジネスホテル・シティホテル宿泊費が優待価格になる
• レンタカー基本料金が優待価格になる

参考元：カードローンならVIPローンカード │ オリックス・クレジット
 

借入残高に応じてPontaポイントがたまるコースもあります。

5万円以上の借入ならATM利用手数料が無料

1回の借入が5万円以上の場合、セブンイレブン（セブン銀行ATM）やローソン銀行ATM等の提携コンビニのATMの利用手数料が無料。5万円以上の借入を希望する方にはお得なカードローンです。

・カードレス契約なら金利（年率）上限が0.2%引き下げ

カードレス契約なら、最大金利（年率）が0.2%引き下げられますので、カードなしがおすすめです。借入・返済はWEB管理画面から手続きをおこないます。その場合利用手数料は全て無料となります。

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三井住友銀行カードローン（銀行系）｜Webサービスで振込融資も可能。利用手数料無料

●三井住友銀行カードローンのおすすめポイント

・カードが届く前にWEBから振込融資ですぐに借入可能

三井住友銀行カードローンはカードレスではありませんが、WEBサービスを利用すれば「カードが届く前でも振込融資が可能」です。即日融資はできないものの、最短2日で借入が可能なので急いでいる方に向いています。

・三井住友銀行でも提携コンビニもATM利用手数料が無料

三井住友銀行店舗のATM及び提携コンビニ（セブンイレブン・ローソン・ファミリーマート）に設置されているATMを利用しても手数料が無料です。

コスパを求める方は三井住友銀行カードローンがおすすめです。

・三井住友銀行カードローン利用者の口コミ

■32歳　女性　正社員	■40歳　女性　会社員
・三井住友銀行カードローン専用アプリがあり、現在の借入額・月の返済額と期日が確認出来るので、返済の計画の立てやすさと自分が忘れていない限り、遅延は避けられるので活用できありがたいです。また、遅延しないで返済をすると、定期的に借入限度額の増額の案内の連絡がきますので、限度額を増やしたいと思った時に申し込みをしたいと思っています。	・カードに【ローン専用】という記載があるため、周囲の人がしっかりをとカードを見ることがあればローンを活用していることがばれてしまいます。ところが、通常の銀行用カードと配色が同じであり、じっくりと見なければばれることはありません。なお、ローン専用カードを所持すること自体が不安な方は、WEB申し込みをしてカードなしにすればカードが発行されることもありません。
口コミ参照元：株式会社クラウドワークス

三井住友銀行カードローンについての詳細はこちら

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au PAY　スマートローン（ネット貸金業系）｜au ID情報が自動で反映され申し込みが早くできる

●選ばれている特徴

・auID情報がすぐ反映される

auIDに登録している情報が自動で反映されるので、簡単に申し込みを完了できます。審査時間は最短30分で結果がわかります。

※auIDがない場合は新規登録が必要

・完全なカードレス化で余計なカードは持たない

借り入れ・返済方法はスマホアプリ・口座振込・引き落とし、au PAY残高チャージの3つ。わざわざカードを持つ必要はありません

・au PAY残高にチャージできるのでキャッシュレス化がすすむ

借り入れしたお金をau PAY残高にチャージしていろいろなお店で使えます。すべてスマートフォン上で完了できるので、キャッシュレス化がすすみます。

さらにau PAYを使えば、利用金額200円ごとに1Pontaポイントがたまるので、auユーザーにおすすめです。

au PAY　スマートローン公式サイトはこちら

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イオン銀行カードローン（ネット銀行系）｜口座開設の必要なし。口座開設すれば最短翌日に振込融資も可能

●イオン銀行カードローンのおすすめポイント

・急いで借りるならカードローン申し込み時に口座開設

イオン銀行のカードローンは、基本的にローンカードが郵送されます。 ローンカードを受け取った時点から借入が可能です。ただし、申し込み時にイオン銀行口座を開設すれば、最短翌日に口座振込融資が可能です。

・金利（年率）13.8%の低金利

銀行カードローンの中でも低金利の13.8%で利用可能です。利息負担を軽減できるカードローンでおすすめです。

・ミニストップを利用できる

コンビニのミニストップにはイオン銀行ATMがあり、手数料無料で利用できます。ミニストップをよく利用する方に、おすすめのカードローンです。

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auじぶん銀行（じぶんローン）（ネット銀行系）｜auIDを持っていれば金利（年率）0.1%引き下げ。借り換えコースなら金利（年率）上限12.5%

●選ばれている特徴

・auＩＤに登録すれば誰でも金利（年率）が0.1%低くなる

申し込み時にauＩＤに登録するだけで、金利（年率）が0.1%引き下げになります。※すべてのユーザーが対象。

・問い合わせ相談窓口の対応力が高い

「HDI-ジャパン」主催の「銀行業界問い合わせ窓口」部門で、2年連続最高ランク三つ星を獲得。カードローンが初めて・初心者の方にも安心です。

・他社からの借り換えにも対応

他社カードローン会社の借入を「auじぶん銀行」で借り換えることも可能です。その場合、年利の上限は12.5%です。現在の借入金利を下回っている場合は、借り換えするのがおすすめです。。

※ただし、auじぶん銀行の借り換えローン審査結果が、借入可能上限額（限度額）100万円以上となることが条件。その他にも条件あり。

・在籍確認の電話がある

auじぶん銀行は、審査で在籍確認の電話があります。

お勤めされていることを確認するため、ご登録いただいた勤務先へ原則「銀行名（auじぶん銀行）」にてお電話をさせていただきます。その際、プライバシーには十分配慮し、ご本人さま以外にじぶんローンに関する内容についてお話しすることは一切ありませんので、ご安心ください。※ご希望の際は、「個人名」でのご連絡も可能です。ご心配な点がございましたら、auじぶん銀行ローンセンターまでお問い合わせください。

引用元：auじぶん銀行公式サイト｜よくある質問

auじぶん銀行カードローンについての詳細はこちら

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番外編｜地域密着型で注目される地方銀行系カードローンのおすすめ2行

ここからは、ランキング番外編として2つの地方銀行カードローンの解説です。

「全国展開」ではないものの、銀行店舗の本店・支店がある地域にお住まいの方、または勤務先の方限定で申込みができる会社を解説をしています。

地方銀行は営業拠点としている地域に密着した取り組みを積極的におこなっています。地元地域にゆかりがあり申込対象となる方は、契約を検討してみてはいかがでしょうか。

銀行なので、低金利カードローンでおすすめというメリットもあります。

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千葉銀行カードローン（銀行系）｜派遣・パート・アルバイトの方も申込み可能

●注目ポイント

・千葉県を中心に地域の課題解決に貢献

「ちばぎん」の愛称で親しまれている千葉銀行は、国内地方銀行第3位の資産規模の銀行です。（2021年3月末現在）「ちばぎんグループ」では、持続可能な地域社会の実現に向けて、金融仲介をはじめ社会貢献活動・人材育成の強化など、地域社会を取り巻くさまざまな課題を解決するため「CSR活動」にも積極的に取り組んでいます。

・カードローン申込可能エリア

千葉銀行カードローンの利用条件は千葉全域・東京全域・埼玉全域・茨城全域・神奈川の方が対象となります。

対象外の方にはおすすめできませんが、対象地域の方で「ちばぎん」と地域性が強い方におすすめのカードローンです。※対象外の方は全国対応している銀行カードローンがおすすめです。

派遣社員・パート・アルバイトの方も申込み可能

銀行カードローンの申込利用条件では、アルバイトの方は不可となっている場合があります。千葉銀行カードローンは「派遣社員・パート・アルバイトの方も申込み可能」となっています。

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福岡銀行カードローン（銀行系）｜九州地区個人向けシェア№1。口座開設が不要

●注目ポイント

・福岡県を中心に九州全域で課題解決に貢献

「ふくぎん」の愛称で親しまれている福岡銀行は、地元の代表的なお祭りや地域経済振興などへの参加を積極的におこなっています。また金融では「環境・社会に配慮した融資の取組み」をかかげるなど、地域の持続的な発展に積極的に取り組んでいます。

・カードローン申込可能エリア

福岡銀行カードローンの利用条件は「居住地および勤務先が九州・山口の方」が対象となります。対象地域の方で「ふくぎん」と地域性が強い方にぴったりです。※対象外の方は全国対応している銀行カードローンを選んでください。

・口座がなくても利用可能

福岡銀行の口座を持っていない方も利用できるおすすめのカードローンです。

・前月の収入があればお申込みOK

年収や職業に関係なく前月に収入があれば申し込み可能です。年収が低い方にベストです。

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「選び方のコツ」と「比較の基準」をまとめました

「カードローンの選び方と比較の基準」について基本的な部分を解説します。

比較ポイントとしては以下のとおりです。

これらの基準に基づいて、「総合評価ランキング」と「各カードローン会社のおすすめポイント」を紹介します。

銀行カードローンと貸金業（消費者金融・信販）カードローンの違い

借入したお金を「自由」に使えるカードローンには主に「銀行」と「貸金業」の2つの商品があります。この2つを比較してみると、次のようなことがわかります。

登録されている機関が違う

「銀行」は「銀行法」を順守しています。「貸金業」は「貸金業法」に基づいてサービスをおこなっています。全国に多くの会社が登録されています。

参照元：センター会員一覧 | 全国銀行個人信用情報センター
貸金業者登録一覧｜金融庁

銀行系と貸金業（消費者金融・信販）系の一般的な共通点

銀行系と貸金業（消費者金融・信販）系の一般的な相違点

※カードローンの利用が初めての方は●「初めて・初心者にぴったりのカードローンは？」でも詳しい選び方のポイントを解説していますので参考にしてみてください。

上の表を見ると、「貸金業（消費者金融・信販）」カードローンの方が「◎が3つでおすすめ」のように感じます。確かに「借りやすさ」の点では、最短即日借入できる貸金業カードローンが選ばれてます。

即日借入できる 消費者金融	プロミス	JCBカード ローンFAITH	レイクALSA	アイフル	アコム	三井住友カード カードローン	SMBCモビット
審査時間	WEBで最短15秒事前審査※1	最短申し込み当日	WEBで最短15秒	WEBから最短25分	最短30分	最短5分＊	最短30分
融資時間	最短30分	WEBで最短即日	WEBで最短25分＊	WEBから最短25分	最短30分	最短5分＊	最短30分
無利息期間	最大30日間 借りてから	最大2.5ヵ月間 キャッシュバック	最大180日間	最大30日間	最大30日間	なし	なし
年齢	満18歳＊～（高校生除く）	満20歳～69歳	満20歳～70歳	満20歳～69歳	成人～	満20歳～69歳	満20歳～69歳
おすすめ ポイント	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

※1　事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
※18歳や19歳の方は、収入証明書の提出が必要です。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込できません。
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。
※お申込みの時間帯や審査の状況によって、当日中のご融資ができない場合があります。
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みが対象。
※最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00〜19:30

例えば、「ローン審査通過率」は「貸金業（消費者金融・信販）カードローン」の方が高くなっています。また、「即日融資が可能」なので、「急いで借入したい方」にはメリットがあります。

しかし、カードローンを利用する際は、「返済」のことも考えておく必要があります。「返済」は「元金と利息」を支払います。「利息」は「金利」「借入金額」「借入期間」の3つによって計算されます。「金利」は「数字が低いほど利息額が少なくなる」ため、金利が低いカードローンの方が利息負担額は少なくなります。

※●金利の具体的な解説についてはこちらを参考にしてみてください。

したがって、「借りやすさ」と「返済」の2つを考慮して選ぶ必要があります。

さらに詳しく！　●同じカードローンでも消費者金融と銀行の違いを理解しておこう！

次の項目でさらに具体的に解説します。

銀行カードローンと貸金業（消費者金融・信販）カードローンのどちらがおすすめ？

まず、次の3つのどれを重視するか？を選択しましょう。

低金利を重視したい方は、「銀行カードローンから選ぶ」のがおすすめです。

銀行カードローンで選ばれてるのは「三菱UFJ銀行カードローン　バンクイック」

当編集部が銀行カードローンで真っ先におすすめするのが、「三菱UFJ銀行カードローン　バンクイック」です。

バンクイックの特徴は、「低金利」はもちろん銀行カードローンの中ではローン審査難易度が低いといわれている点です。さらに銀行カードローンでは少ない「最短翌日融資」が可能です。

※スマホの方は画像を指で広げると拡大できます↓

銀行系以外で低金利のカードローンは？

最近では貸金業カードローンにも銀行カードローン並みかそれよりも低金利のおすすめカードローンが登場しています。

それが次の2つです。

三井住友カードカードローン（信販系）

※スマホの方は画像を指で広げると拡大できます↓

「三井住友カードカードローン」は貸金業のカードローンですが、上限金利は銀行カードローン並みの低さ。「最短即日融資」も可能なおすすめのカードローン。

JCBカードローンFAITH（フェイス）（信販系）

※スマホの方は画像を指で広げると拡大できます↓

3社の中では上限金利が1番低いカードローンですが、審査難易度が高いといわれていますので、じっくりと検討する必要があります。詳細についてはこちらの解説をご覧ください。↓

最短即日借入・審査通過率が高いカードローン会社を重視したい方は、「大手貸金業カードローンから選ぶ」のがおすすめです。

詳しくはこちらの一覧表を参考にしてください。↓

「銀行系」と「貸金業（消費者金融・信販）系」の審査を比較

一般的に貸金業（消費者金融・信販）より銀行のカードローンの方が、審査の難易度は高いといわれています。

したがって「審査通過率」は貸金業（消費者金融・信販）の方が高くなっているため、総合ランキングの評価は高くなっています。※ただし、必ずカードローンが作れる保証がされてるわけではありません。

「職業がアルバイトやパートの方で定期的な収入はあるが月収は低い」という方は、最初から貸金業である消費者金融カードローンに申し込みをするのがおすすめです。金利は高くなりますが無難といえます。

さらに大手消費者金融カードローンは、審査の結果時間がとても早く、即日融資も可能です。

「カードローン総合ランキング17選。おすすめポイントを徹底比較」情報で貸金業の会社をランキング順で総合的に検討してください。

無利息サービスがある会社で比較

大手消費者金融カードローンのおすすめポイントとして、一定期間利息がお得になる「無利息サービス」があります。※中小貸金業では少ない。無利息サービスとは？

無利息サービスのある会社は次の5社です。（※ランキングの高い順。）無利息サービスの期間は、カードローン会社によって違いがあります。選ばれているポイントも見て総合的に判断して申し込みをしてみましょう。

カードローン名	サービスの詳細
JCBカードカードローンFAITH（信販）	最大2.5か月分金利キャッシュバックキャンペーン
アイフル（消費者金融）	無利息期間最大30日間（契約後）
レイクALSA（レイクアルサ）（消費者金融）	条件によって無利息期間最大60日間～180日間（契約後）
プロミス（消費者金融）	無利息期間最大30日間（借入開始後から）
アコム（消費者金融）	無利息期間最大30日間（契約後）

初めて・初心者におすすめのカードローンは？

「初めて」あるいは「初心者」といった方に向いている、おすすめのカードローンについて解説します。

少額の借入が多い方は利便性を追及

1回の借入が高額ではないけれど、月に数回の借入・返済を小まめにするという方は、ATMやWEB・インターネットを使って簡単に利用できるカードローンがおすすめです。当サイトで解説しているカードローン会社の多くは、次のような特徴があります。

よって、返済の計画性も立てやすく安心して利用できます。

1回の借入で限度額一杯の借入しかできない、いつでも任意に返済ができない

このようなルールがある場合は、利息の軽減がしにくいので注意が必要です。

審査が不安なら審査通過率を重視する

カードローンの申し込みには審査があります。年収が低く不安のある方は、消費者金融カードローンがおすすめです。

例えば、アコムは年収200万円以下の人が借りている率は全体の20%以上となっており、借りやすくなっています。

やや高額な借入をするなら「低金利」を重視

カードローンを利用すると借りたお金に「金利」が設定されます。この金利の数字によって利息額が決まり、元金とあわせて返済してく仕組みです。

「利息額」は「金利が高いほど大きく」なります。さらに「借入期間が長いほど利息額は大きく」なります。したがって、高額な借入をお考えの方は、低金利のカードローンがおすすめです。できるだけ利息額を抑えることを考えましょう。

利用の際には「返済計画」を立てて、元金と利息を合わせた返済額を理解しておくことが重要です。

比較的金利が低く、借り入れがしやすいカードローンです。

●バンクイック動画解説

引用元：三菱UFJ銀行YouTube公式サイト

地方銀行系の低金利カードローン

●北陸銀行

引用元：北陸銀行YouTube公式サイト

●愛媛銀行

引用元：愛媛銀行YouTube公式サイト

すでに借り入れのある方は、金利を見て銀行カードローンに借り換える方法もあります。

審査に不安のない方は、銀行カードローンの借り入れ・返済を利用してみるのがベストです。

カードローン総合ランキング17選。おすすめポイントを徹底比較を参考にしていただき、各会社の金利を見てみましょう。

銀行にはさまざまサービスがある

銀行では「お金を借りる」以外にも多くのサービスを取り扱っています。

銀行カードローンを利用し、会員になれば他のサービスを受けやすくなるメリットもあります。銀行カードローンと契約しているFPエージェンツ通信編集部の1人は、銀行の貸金庫を利用できました。

急いで借入したいなら。「即日融資」「翌日融資」ができる会社がおすすめ

上記のような「期限のある支払い」などでは、期限を守るために「今日・明日に現金が必要」となる場合があります。

とにかく急いでいるからすぐにお金を借りたいという方は、「即日融資」「翌日融資」ができるカードローンを選びましょう。

緊急性のある場合は、申し込んだ日に即日で借りれるカードローン会社をピックして選ぶことが重要です。

ただし事前に返済計画は立てておき、返済回数や毎月の返済額をチェックして「無理のない借入」を心がけましょう。

※結論として即日借り入れができる会社はあります！実際の会社と申し込み方法は、カードローン総合ランキング17選。おすすめポイントを徹底比較を参考にしていただき、「即日融資」「翌日融資」が可能な会社を検討してみましょう。

初めて契約すれば無利息サービスがある会社

大手消費者金融カードローンには、初めての契約の場合無利息サービス期間があります。無利息期間は会社によって違いがあり、30日間や180日間となっています。

短期間の借入なら利息0円で借入できますので、初めてカードローンを利用される方に最適です。

参考　・無利息サービスのあるカードローン一覧

女性限定のカードローンはある？

カードローンでは、女性向け利用者専用にサービスをおこなっている会社もあります。

女性専用カードローンの特徴は、「女性オペレーター専用ダイヤル」で対応していることです。女性同士ならお金の相談もしやすくなります。また、カードのデザインがおしゃれなサービスもあります。

男性との会話が苦手な女性の方は、女性専用キャッシングサービスで借り入れ・返済の利用ができます。※電話相談をして借り換えることもできます。

申し込み時のローン審査で「バレないようなサービス」があると助かる

カードローンの申し込みがバレてしまう一番の原因は、申し込み時の審査においておこなわれる「職場への在籍確認の電話連絡」です。

SMBCモビットとアイフルでは、審査において「職場への在籍確認の電話連絡をなし」にすることもできます。※詳しくはこちら

カードローンを利用することをバレないようにするなら、この2社で申し込みをするのがいいでしょう。

また「利用明細書や関係書類」が郵送で送られてくる場合もあります。それによって家族にバレてしまうこともあります。

バレないようにするには、「郵便物なし」の会社を選べば明細書が送られてきません。

こちらのページで「郵便物なし」のカードローン会社をチェックしてみましょう。

学生・アルバイトでも借りやすいおすすめのカードローンは？

学生またはアルバイトでも借りやすいカードローンについて解説します。

「学生」「アルバイト」のカードローン申し込みの必須条件

• 年齢が満20歳以上※または成人以上
• 安定した収入がある

法改正による年齢の引き下げ

2022年4月から成人の年齢が20歳から18歳になります。それにともない、ローン契約は学生である18歳からでも法的に可能となります。また、クレジットカードの契約に関しては、親の同意なしで契約ができます。

国では、学生が金融知識を学べるよう、高校の新しい学習指導要領として家庭科の授業の中で「金融教育」を開始します。

ただし、無担保カードローンについては大手銀行の見解では、18歳、19歳の利用は当面見送る方針です。

「アルバイト（派遣社員も含む）」でも申し込み可能なカードローンランキング上位6社

※下のリストのカードローン名をクリックすると詳細をご覧いただけます。

「学生」でも申し込み可能なカードローンランキング上位5社

銀行カードローンは、学生の方は申し込み不可の会社が多くなっています。なので消費者金融カードローンで申し込みをしましょう。

※下のリストのカードローン名をクリックすると詳細をご覧いただけます。
 

●ワンポイントアドバイス

銀行カードローンと比べて、消費者金融カードローンは審査通過率が高いので、アルバイトや学生でも借りやすいといえます。

授業料や塾代のお金なら教育ローン

学生の方が受験費用や学費といった「教育」に限定したお金の借入であれば、「教育ローン」が最適ですす。

銀行や信金（信用金庫）でお金を借りることができます。また、カードローンより低金利で借入ができます。

ちなみにカードローンで借入したお金の使いみちは基本的に「自由使途」なので、教育に関する目的以外にお金を借りるときにメリットがあります。

各部門の選び方別ローンカード会社徹底比較一覧

銀行と消費者金融のカードローンを「比較ポイント別」でおすすめできるカードローンを一覧にしてみました。

用語解説

「無利息サービス」とは

大手消費者金融系カードローン会社が提供しているサービスのことです。各消費者金融の会社と初めて契約する際、一定期間の借入は「無利息」となり利息が発生しません。
※無利息期間サービスのあるカードローン会社一覧はこちら

「バレない」とは

カードローンを利用していることが「バレない」といった意味です。「バレる理由」としては、「郵送物が家に届く」「勤務先への在籍確認の電話」などがあります。

カードローン知恵袋

そもそもカードローンとは？上手な使い方や金利・ローン審査の仕組み

「カードの意味は」いくつかありますが、ここでいう「カード」は日本語でクレジットカード・キャッシュカードなどの略です。

引用元：アコム公式サイト

一般的にカードローンと呼ばれるものは、「金融機関が個人向けに提供してるカード型ローンサービスの一つ」です。ローンの利用目的は自由に使えて、無担保・無保証となっています。

「ローン」は日本語で「何かを貸す」という意味で、「お金に関すること」だと「融資」という言葉として使われています。

他のローンより利便性が高く、決められた融資限度額の範囲内でいつでもお金を借りることができます。特にお金を借りる緊急性があるシーンでは、活躍してくれるサービスです。

ただし、正規のカードローン会社ではギャンブルを目的にした利用は禁止しています。ギャンブルでの利用は過度な借り入れにつながり、その結果返済不履行となり生活に支障をきたすおそれが生じるケースがあります。

返済の延滞をしたり不履行をしてしまうと、その後カードローンの利用はおろか、クレジットカードや他のローンの利用もできなくなってしまう状況になります。したがって、カードローンの利用には返済計画を立てて、それに見合った借り入れをすることが重要です。

参考　●「カードローンとは」をわかりやすく解説。質問に多い金利・返済・審査の仕組みについて

必要な時にATMから借入・返済ができる

一般的にカードローンを利用する場合、1回の借入金額は少額で、短期間で返済し、再度必要なときに少額を借入することを繰り返しおこなう場合が多いです。

住宅ローンや目的型ローンのように、あらかじめローンの利用目的が決まっていて契約後1度だけお金を借りて返済のみをする場合とは異なります。

そのため、借り入れ・返済がスムーズにおこなえるよう、金融機関のATMからカードを使って利用できるシステムになっています。

取扱い金融機関の種類

個人向けカードローンサービスを扱っている金融機関は貸金業（消費者金融・信販会社）と銀行があります。

「どちらを選べばいいのか？」については、利用するユーザーの状況によって、おすすめできるカードローンが違ってきます。

お金を借りる手段として気軽に利用しやすいカードローンですが、銀行とノンバンクがあるのをご存じでしょうか。自分の目的や必要なタイミングによって使い分けることが大切です。そこで、銀行系とノンバンクのカードローンの違い、選び方を紹介します。#銀行　#ノンバンクhttps://t.co/VPtFrrY2fK pic.twitter.com/HEgaobSMns

— お金の教本 (@st_cashing) August 5, 2019

引用元：Twitter公式サイト

消費者金融・信販系と銀行系、2つのカードローンを比較すると、「金利や利用条件、審査の内容、借り入れスピード」などに違いがあります。

金利について

金利（利子とも呼ぶ）は貸借した金銭に対して、決められた一定利率で支払われる対価です。金利の表示方法には3種類あります。

カードローンの金利表示は「年利」がほとんどです。「金利（年率）●●％」「年●●％」と表示されています。利息を計算するときは、次の計算式が使われます。

このように算出できます。

「支払利息」はお金を借りる対価として支払うわけですが、カードローン会社によって金利の違いがあります。金利が低い会社を選ぶと、必然的に支払利息は少なくてすみます。お金を借りる側にとってはメリットといえます。

審査について

どのようなカードローンでも申し込み時に審査がおこなわれます。（審査のない会社はありません。）銀行系と貸金業（消費者金融・信販会社）を比較すると、審査通過率に違いがあります。●参考　「銀行カードローン」と「貸金業（消費者金融系・信販系）」の審査比較

審査で重視されている項目は次のとおりです。

1. 信用情報の照会・・・現在の借入残高、借入件数、返済の滞納や遅延履歴の有無等（クレジットカードの利用履歴も含む）※参考　信用情報とは
2. 年収・・・安定した収入があり、借入残高が年収の3分の1を超えていないか※参考　年収の3分の1の基準とは

銀行カードローンに即日融資がない理由

銀行カードローンはほとんどの会社は「即日融資」をおこなっていません。その理由の大きな要因は「審査の時間が長い」ことです。

銀行ではカードローンサービス以外にも「貯金」「保険」「証券」など多くの業務をおこなっているため、カードローン審査を優先して業務をおこなうことが難しいといえます。

しかし、アコムのような消費者金融系の会社はお金を貸すサービスがメインとなっているため、審査を迅速におこなうためのシステムやノウハウを構築しています。

そのため、消費者金融は銀行カードローンと比較して審査時間が数十分～1時間程度と短く、融資時間も早くできるのです。

また、銀行カードローンは金融庁から過剰な貸付がおこなわれないよう監視をされており、銀行の自主規制により即日融資を控えています。　引用元：金融庁｜銀行カードローンの実態調査結果について

したがって「即日融資」を希望される方は、消費者金融系カードローンがおすすめとなります。

総合的にどちらのカードローンを選ぶべきなのか？

銀行か貸金業（消費者金融）かどちらのカードローンを選ぶか？については、各ユーザーが利用したいシーンによって変わってきます。

各会社の具体的な特徴やメリットをしっかり見て選べば、失敗のない選び方ができます。

まずは、「おすすめのカードローン総合ランキング17選。重要ポイントを徹底比較」の解説を参考にしてください。

上手にお金を借りる方法「カードローン編」

カードローンは、今すぐお金を借りるのに最良な方法です。少額の現金が必要な方は、上手に活用しましょう。

「できるだけ上手に賢くお金を借りるためのコツ」を解説しますので理解しておいてください。

職業について

カードローンを利用できる人の職業の条件は「会社員・派遣社員・アルバイト・個人事業主・自営業」など幅広くなっています。※無職の方は基本的には利用できません。

ただし、「職業によって年収が違う」ことが考えられます。その場合、申し込みをする際には次の点に注意が必要です。

本人確認書類は運転免許証がベスト

カードローンの申し込み時のコツを解説します。申し込み時には「本人確認書類」の提出が必要です。提出書類の種類は会社によって多少の違いがありますが、主に以下のようなものがあります。

この中で最も推奨されているのが「運転免許証」です。運転免許証についてはどのカードローン会社でも有効な提出書類です。推奨される理由は「国から発行されている公的な免許証であり顔写真・現住所を確認する書類として信頼性が高い」ためです。

したがって、本人確認書類として運転免許証だけあればお金を借りる手続きができます。運転免許証を所持している方は、審査がスムーズに進みます。

さらに詳しく！　●アコムに「身分証明書を提出をする」ときしてはいけない注意点は？審査にメリットのある書類は？

申し込み方法はスマホ・PCからWEB申し込みが早い

ほとんどのカードローン会社では、WEB申し込みサービスがあります。PC・スマートフォンから24時間受付しています。また、契約後もスマホアプリを使ってお金を借りることも可能な会社も多くあります。

セブン銀行ATMやローソン銀行ATMから借入・返済ができます。便利なカードレス決済が可能です。

在籍確認の電話連絡がない会社は審査が早い

カードローンの審査では、勤務先の在籍を確認します。その場合、一般的には電話確認がおこなわれますが、アイフルは、「原則電話連絡で確認をしない」会社です。

さらに詳しく！　●アイフルの在籍確認や本人確認の電話をなしにできる方法はあるの？ 休日でも職場のことを気にする必要なし

さらに、SMBCモビットでは「WEB完結」の条件で申込みすると、在籍確認は書類やデータでおこなわれるので、電話がかかってきません。

手間がかからず申し込みができます。

できるだけ利息を増やさないようにする

カードローンの契約が完了すればすぐに借入ができますが、お金を借りると利息が発生します。したがって、借りたお金以上の返済をすることになります。利息を抑える方法は、「できるだけ低金利の会社で契約する」「借入日数を短くする」ことです。

例えば給料が入ったら返済する予定なら、給料日に返済を終わらせるようにします。明日返済しようと思っていても、何かの理由で明後日になり、さらに1日遅れたりすれば、その間は利息が増えていきます。

カードローンの特徴の一つは、返済期日前でも任意で返済できることです。余裕資金ができれば、1日でも早く返済することを心がけてください。そうすれば利息が少なくなります。それが積み重さなっていけば、大きな利息軽減になります。

もっと知りたい！　●「低金利のカードローン会社のランキングを見たい方はこちら」

金利を下げるコツ

すべての無担保カードローンでは、「100万円以上の借り入れ限度額」になると、金利が自動的に年15%かそれ以下になります。

消費者金融系であれば、約年18%から引き下げになります。

もっと詳しく！　●アコムの金利を50万円と100万円で計算！利息を下げることはできる？

銀行系カードローンの上限金利は、年14%台です。したがって「100万円超の借り入れ限度額」になるともっと下がります。例えば、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」なら年13.6%かそれ以下になるので、低金利のカードローンでおすすめといえます。

50万円以上の借り入れは収入証明書の提出が必要

借入限度額を50万円以上にするには、収入証明書の提出が求められます。

さらに詳しく！　●アコム（acom）で収入証明書提出が必要・不要な時。独自の提出方法や50万円と100万円の基準の違い

毎月の返済日は絶対に返済忘れをしない

すべてのカードローンは「毎月の返済日」を決める必要があります。うっかり返済日を忘れて遅延することが絶対ないようにしてください。遅延や延滞があると、カードローン会社からの信用度が下がります。そうなれば、増額や金利引き下げの審査に通らなくなり利息の軽減にも支障をきたします。

また、お金を借りすぎるとやはり返済ができなくなります。カードローンは、緊急の現金調達には便利ですが、使い方を間違えるとデメリットがあります。

万が一返済で困ることがあれば、「カウンセリング」といった相談窓口を利用できます。参照元：JCCO 公益財団法人日本クレジットカウンセリング協会

提携コンビニATMの利用手数料を節約

ほとんどのカードローンでは「提携コンビニATMでお金を借りる」サービスがあります。大手コンビニは街のいたるところに店舗があるので、お金を借りるのにとても便利です。

しかし、会社によっては1回ごとの借入・返済時に110円～210円（税込）の利用手数料がかかります。参照元：セブン銀行公式サイト｜ATMで使えるカード・サービス・手数料

このATM利用手数料が少額に思える方もいるかもしれませんが、例えば「消費者金融のアコム」で5万円の借入をし、30日間借りると利息額は139円です。※金利18.0%で計算した場合

5万円のお金を借りる時の利息額とほぼ同額の金額を、ATM利用手数料で支払うことになりますので、決して少額とはいえないわけです。

提携コンビニATMの利用手数料を節約する方法は2つあります。

1、提携コンビニATMの利用手数料が無料のカードローンで申し込みをする。→三菱UFJ銀行カードローンバンクイックなら利用料無料。

2、提携コンビニATMを使わず、銀行・信金（信用金庫）などの金融機関の口座に振込する振込融資で借入をし、ATMから引き出す。※このページで紹介しているカードローン会社のほとんどが振込手数料が無料です。

まずは契約だけ・作っておくだけでもOK！

「今すぐカードローンを使わないけど、安心のために持っておきたい」とお考えの方でも、契約は可能です。

もっと詳しく！　●カードローンは「作るだけ」「契約だけ」でも大丈夫？申し込みする会社選びのコツや方法をわかりやすく解説

上手にお金を借りる方法「カードローン以外」

カードローンでお金を借りるメリットの1つに「借り入れ資金を自由に使える」サービスがあります。借りたお金はショッピング・冠婚葬祭・飲食や旅行などどんな用途にも使うことが可能です。

一方で「使途目的が決められているローン」もあります。例えば福岡銀行では次のような目的別ローンを扱っています。

このように、地方銀行・信用金庫などでは地域との密着性を考えたローンもあります。

その他、一般的な目的別ローンには次のようなサービスがあります。

これらは借りるお金の利用目的が決まっています。他の用途には利用できませんが、代わりに「金利が低い」というメリットがあります。

このように借りるお金の利用目的が決まっているなら、銀行や信金などの金利の低い目的別ローンに当てはまるサービスを選んで申し込みをするのが上手にお金を借りる方法です。

よくある質問と回答

 


著者

監修者



iAnswer株式会社　加藤明久

実際にカードローンに申し込みした体験や金融機関の取材情報をお届けします。FPエージェンツ通信では、カードローン利用経験者や元貸金業勤務経験者、銀行勤務経験者が集まり、知識やスキルをいかし執筆・監修を行っています。



Front Base代表　石野陽介

2級ファイナンシャル・プランニング技能士｜複収入コンサルタント｜簿記3級｜お金に関する不安や悩みを解決することを目的とした「資産形成セミナー」を主催。自ら講師をつとめる。



U・I　元銀行員　女性

元大手銀行員。メガバンクに8年勤務し、預金やローンを担当してきました。カードローンの窓口では相談が多く、300件以上の方の対応を親身に行い、解決してきました。さまざまな案件を通じて得た経験や幅広い知識を記事執筆・監修に役立てることができ嬉しく思っています。保有資格：FP2級、生命保険募集人資格、損害保険募集人資格