他社と金利比較!バンクイックの金利は高い?低い?徹底調査

バンクイックカードローンの金利比較調査の解説
バンクイックの金利について解説します。

バンクイックとは、三菱UFJ銀行カードローンの名称です。

バンクイックは大手銀行系カードローンとして、最高峰といえる申し込みやすさ、使いやすさがおすすめのポイントです。そして、金利については、年1.8%~年14.6%の間で融資をおこなっています。

バンクイックは、消費者金融と比較して金利が低くなっています。金利が低い方が利息額が減り利用者にとってメリットが大きくなります。

したがって、バンクイックは低金利カードローンとしてもおすすめできます。

このページでは、バンクイックと他社の金利を比較しながら、メリット・デメリットを分かりやすく解説します。

ぜひ最後まで読んでみてください。

iAnswer株式会社編集部

実際にカードローンに申し込みした体験や金融機関の取材情報をお届けします。FPエージェンツ通信では、カードローン利用経験者や元貸金業勤務経験者、銀行勤務経験者が集まり、知識やスキルをいかし執筆・監修を行っています。

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バンクイックの貸し付け条件と金利設定

三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックは銀行系カードローンの中でもサービスが充実しており、かなりおすすめのローンです。

使い勝手もよく金利もカードローン全体から見ればバンクイックは低い方といえます。

まずは、三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの貸し付け条件の概要を見ておきます。

利用可能な方の条件●年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人の方。
●原則安定した収入がある方
金利年率年1.8%~年14.6%
借入限度額10万円~500万円
最低返済額月1,000円~
担保・保証人不要。ただし保証会社(アコム(株))の保証を受けられる方

金利の数字について

業界差高水準の低金利で利用できる三菱UFJ銀行カードローン。バンクイックの金利設定は以下のようになっています。

貸付限度額金利(年率)
500万円以下 400万円超年1.8%~年6.1%
400万円以下 300万円超年6.1%~年7.6%
300万円以下 200万円超年7.6%~年10.6%
200万円以下 100万円超年10.6%~年13.6%
100万円以下 10万円以上年13.6%~年14.6%

初めてカードローンを利用される方は、金利設定の仕組みがわかりにくいかと思いますので、少し詳しく解説します。

金利が設定される基準

上の一覧表の解説をしますと、「貸付限度額」というのは、カードローンを契約する際に「いくらの金額まで借りられるか?」の数字を示したものです。

※貸付限度額は審査によってカードローン会社が決定します。

ほとんどの個人向けカードローンでは、この「貸付限度額」の数字に対して、金利が割り当てられます。

バンクイックでは上の表のとおり、例えば「限度額100万円以下 10万円以上」で契約をした場合、金利(年率)は「年13.6%~年14.6%」の間の中で決定されるということになります。

キャッシングをした際の利息計算

金利が影響するのが、キャッシングを行った際の利息の金額です。利息は金利が低いほど少なくなり、カードローン利用者の負担が少なくてすみます。

バンクイックの利息の計算方法は、次のとおりです。

借り入れ金額(借入残高)×金利×借入期間・日数÷365日=利息

(他のカードローン会社もほぼこの計算方法)

※このあと金利の違いによって実際にどのくらい利息が違うのか?の事例を紹介していますので、読み進めてください。

毎月の返済時には元金と利息を合わせて返済します。返済シミュレーションを使うと自動計算され、毎月の元金と利息の数字がわかります。

参考 ・三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」公式サイト 返済シミュレーション

金利の確認方法

カードローン利用時に、「今適用されている金利を確認したい」時は、WEB会員ページで確認ができます。

「バンクイックの管理画面」にログインをするページ

金利を引き下げたいとき

金利を引き下げたいときの方法としては、バンクイック問い合わせ窓口に電話をして金利引き下げの希望をすることです。

その時は「金利を下げる」ためにカードローン会社に「ローン再審査の依頼」をします。

しかし、金利引き下げのために「ある程度の条件」が整ってから電話する方がベストです。※金利設定に影響する貸付限度額の増額も含めて、バンクイックに限らず、カードローン会社はローン審査によって決定します。

カードローンを利用後、次のような状況であれば「金利引き下げ」「貸付限度額増額」ができる可能性が大きくなります。

  • 年収が上がった
  • 利用している履歴状況が良い(返済の延滞や遅延をしていない等)
  • 当初にあった他社の借り入れがなくなった
  • 最初の申し込み時から半年以上程度経過している

結果として貸付限度額が上がれば金利引き下げの可能性は十分にあります。

また、利用期間が数年レベルになり、返済の延滞や遅延等がなければ、「金利引き下げ交渉」もある程度視野に入ってきます。状況の変化があれば、貸付限度額増額のローン再審査を希望することをおすすめします。

その時は「金利を下げる」ためにもカードローン会社に「ローン再審査」の依頼を検討しましょう。※審査結果によっては金利の変更ができない場合もあります。

さらに他社カードローン会社の金利とバンクイックの金利とを比較してみた結果を次の解説でご紹介します。

バンクイックと他社との金利比較

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の金利と他社のカードローンと金利を調べて比較してみた結果をご紹介します。

バンクイックの金利は、年1.8%~年14.6%となっています。

人気カードローンとの金利比較

まずは人気のある銀行系カードローンと比較してみましょう。

※2022年8月現在。銀行名をクリックすると詳細情報を確認できます。

人気消費者金融系カードローンと比較してみましょう。


※2022年8月現在。リンクをクリックすると各会社の詳細情報を確認できます。

結果として、上限金利(金利の高い方)を比較すると、バンクイックカードローンと他の銀行系カードローンでは、すべて年14%台となっており、大きな違いはありません。※セブン銀行カードローンを除く。

しかし、消費者金融系カードローンと比較すると、銀行系カードローンの方が全体的に金利が低いことがわかります。

この結果、バンクイックのカードローンは、金利面にメリットがあるということがいえます。

また、大手のネット銀行楽天銀行スーパーローンや三菱UFJ銀行バンクイックの場合は、ローン審査結果は最短翌日、実際の借り入れも最短翌日にできるシステムになっています。

しかも、金利は消費者金融系カードローンより低いという、「いいとこどり」ができるおすすめのカードローンです!

ネット銀行で人気の楽天銀行スーパーローン(カードローン)に関しても、銀行の中ではローン審査が早いことで人気があり、最短で翌日の審査結果となっています。

 

金利の違いによる返済負担の比較

カードローンの金利が年18.0%と年14.0%での違いによる利息の違いを計算するとこのように
なります。

例 5万円を30日間借りた場合の返済金額

●金利18.0%の場合

5万円×18.0%×30日÷365日=約739円(利息)。よって返済額は50,739円。

●金利年14.0%の場合

5万円×14.0%×30日÷365日=約575円(利息)。よって返済額は50,575円。

164円の違いです。この返済額の数字だけを見ると
そんなに大きな違いはないと感じるかもしれません。

しかし1年間毎月5万円を30日間借り入れ・返済を繰り返した場合は、164円の12倍の差となりますので、ちりも積もれば山となることも知っておいてください。

元本と利息の返済の内訳

毎月の返済時には元金と利息を支払っています。その内訳を調べるためには、返済シミュレーションを使えば、毎月の返済額の元金と利息の数字がはっきりと分かりますので参考にしてみてください。

参考 ・三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」公式サイト 返済シミュレーション

他社カードローンに乗り換える

もし現時点ですでに金利の高いカードローンでキャッシングをおこなっている方は、金利の低いカードローン会社に「借り換え」をすることが上手な借り入れのポイントとなります。

金利を下げることは重要な要素となります。返済しても利息がなかなか減らないのは、金利が高いことが原因の1つです。

1万円程度のキャッシングなら、金利が高くても1ヵ月程度借りて利息は数百円ですが、仮に50万円や100万円、200万円の借り入れともなると、金利の違いで「数万~数十万」の違いも出てきます。

積極的に金利の見直しをして、金利の低いカードローン会社への借り換えも検討してみてください。今利用しているカードローンが三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」以外の方は、金利比較をしてみましょう。

今のカードローンの方が高い金利であれば、バンクイックに乗り換えることを検討するのもベストです。金利が低ければ返済もぐっと楽になります。

また、増額を考えている人も、金利の低い会社に借り換えて増額を考えるのがベストです。

実際に他社ローンから、バンクイックに借り換えと増額を体験された口コミを紹介しています。

参考にしてください。↓

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの金利以外のメリット

バンクイックの金利は特に「消費者金融系カードローンの金利と比較して低い」というメリットがあります。その他のメリットについてもご紹介します。

三菱UFJ銀行ATMやコンビニATMが手数料無料で使える

まず当編集部が考える、キャッシングの利用時に大きなメリットがある点について解説します。

バンクイックカードローンでの借り入れ・返済については、「いつでも無料でATMの利用が可能」となっています。

全国の三菱UFJ銀行店舗ATM(一括返済も可能)・提携コンビニATMが無料で利用できます。土曜日・日曜日・祝日であっても、ATM利用が可能です。

インターネット借り入れ・返済も可能

三菱UFJダイレクト(インターネットバンキング)WEB管理画面にログインをして、借り入れ金額を希望して自身の銀行口座に振り込み依頼できます。※返済も可能

インターネット管理画面での振込手数料もATMと同じくすべてで無料となっています。

 

手数料無料なので任意返済が負担なくスムーズに

この利用手数料・振込手数料が無料というサービスのメリットは、こまめな任意返済が負担なくできるので、借り入れ残高を早く減らして、利息の負担を軽くしやすいという点にあります。

バンクイックを含めカードローンの利用時には返済をできるだけ早くおこなうことが、キャッシングを上手におこなうためのポイントです。

バンクイックは毎月の返済額が小額

返済に関する点で、バンクイックのメリットをもう一つご紹介します。バンクイックの利用時の毎月の返済額については、以下のようになっています。

借入残高最小返済額 ※借入利率年8.1%超の場合
10万円以下2,000円
10万円超~20万円以下4,000円
20万円超~30万円以下6,000円
30万円超~40万円以下8,000円
40万円超~50万円以下10,000円
50万円超お借入残高が10万円増すごとに2,000円を追加

10万円以下の借入残高の場合、最高でも2,000円の返済で済みますので、無理なく返済を続けられる金額となっています。

※ただし、返済期間が長いほど利息の支払総額が大きくなるので、資金に余裕ができた場合は、こまめに任意返済をして利息を減らしましょう。

 

毎月の返済日について

バンクイックは「35日ごとのご返済」「毎月指定の返済日」の2つから選べます。おすすめしたいのは「毎月指定の返済日」です。

日にちを決めておけば、返済忘れが少なくなります。また、返済日はバンクイック利用者の希望日によって決まりますので、給与後などに任意で設定も可能です。

融資スピードについて

最短であれば、申し込み日翌日にはローン審査結果がわかり、契約が完了できます。

また、まだカードが手元になくても、振り込みを利用すれば、契約後すぐに融資が受けられる体制が整っています。

※2022年時点の銀行系カードローンのローン審査時間はどの銀行も「最短翌日」と早くなっています。

※即日融資には対応していません。↓

郵送は時間かかる

申し込みを郵送でおこなうと、ローン審査・契約まで約1週間程度かかります。カードの到着も自宅に届くまで時間がかかります。さらに時間がかかることになるので、急いでいる方は、WEB申し込みでおこなってください。

土曜日・日曜日・祝日のローン審査は可能?

銀行が休みの土日などの休日にローン審査は可能なのか?について。

バンクイックではネット申し込みを24時間受付しています。※一部店舗は営業時間が異なります。

そしてローン審査結果ですが、バンクイック公式ページでは、ローン審査結果の連絡は申込日の最短翌営業日以降9時~21時(土・日・祝日は9時~17時)と書かれています。

また、申し込みの受付時間、ローン審査状況によってはローン審査結果の回答が翌日以降になる場合があることも、念のため留意しておきましょう。

 

テレビ窓口によるカード発行につて

テレビ窓口によるカード発行

通常の場合、郵送でカードが送られてきますが、すぐにカード発行をしたいという場合は、三菱UFJ銀行の店舗に設置されているテレビ窓口を利用すれば、ローン審査回答後(お申し込みの翌日以降)にカード発行が可能です。※2022年3月31日(木)をもって、テレビ窓口でのバンクイックの新規申込受付は終了しています。カード発行のみ可能。

電話問い合わせ・相談窓口

バンクイックカードローンに関する問い合わせ窓口を調べるといくつかの方法がありました。窓口がカードローン会社の中でもかなり充実していますので、おすすめしたい会社であることは間違いありません。

申し込みに関する問い合わせ

フリーダイヤル 0120-959-555
(平日9:00~21:00、土・日・祝日9:00~17:00(12/31~1/3を除く))

バンクイックを利用中の方の問い合わせ・相談

※住所・勤務先変更・増額審査などの連絡を含む
フリーダイヤル 0120-76-5919
(平日9:00~21:00、土・日・祝日9:00~17:00(12/31~1/3を除く))

海外からの問い合わせ

+81-50-3786-5919(通話料有料)
(平日9:00~21:00、土・日・祝日9:00~17:00(12/31~1/3を除く))

よくある質問と回答FAQ

バンクイックの金利は何パーセントですか?

バンクイックカードローンの金利は年1.8%~年14.6%です。※詳しくはこちら

バンクイックの金利は高いですか?低いですか?

バンクイックは三菱UFJ銀行がサービスを行っている銀行系カードローンです。他社銀行カードローンと比較するとほぼ同じ金利設定です。アコムやレイクALSA(レイクアルサ)といった消費者金融系カードローンと比較すると金利は低いと言えます。各金利の比較はこちら→※詳しくはこちら

ATMは使えますか?

借り入れ・返済時に三菱UFJ銀行や提携コンビニATMが無料で利用可能です。

返済金額はどうなっていますか?

10万円以下の借入残高の場合最小返済額は1,000円となっており、負担は小さいといえます。

即日融資は可能ですか?

申し込み当日の借り入れはできません。最短で翌日融資が可能です。※審査状況によって変わります。※詳しくはこちらのページ